KONTO FIRMOWE ALIOR BANK
Oferta Alior Banku zawiera wiele ciekawych propozycji skierowanych do różnych grup klientów. Jedną z nich jest iKonto Biznes, z którego skorzystać mogą przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą.
Przydatną opcją jest możliwość zdeponowania nadwyżek finansowych, korzystna oferta walutowa, i wsparcie kredytowe. Z wszystkich udogodnień korzystać można przy całkiem atrakcyjnych opłatach. Sprawdźmy jak przedstawia się propozycja Alior Banku dla firm.
Konto firmowe Alior Bank – opłaty
Otwarcie i comiesięczna obsługa iKonta Biznes nic nie kosztują, a sam rachunek nie jest oprocentowany. Oferta Alior Banku zezwala również na otwarcie rachunków pomocniczych. Koszt prowadzenia konta dodatkowego wynosi 8 zł miesięcznie.
Karty
Alior Bank daje przedsiębiorcom możliwość wyboru karty płatniczej z aż trzech propozycji: Mastercard Business Debit PayPass, Karta debetowa Mastercard z Plusem, Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa.
Kartami można płacić podczas transakcji internetowych, ale posiadają także funkcję zbliżeniową, z której skorzystamy w punktach stacjonarnych.
Wszystkie powyższe karty są wielowalutowe, co pozwala klientom na realizowanie operacji w obcych walutach i dodatkowo kwalifikują się do udziału w programie rabatowym Mastercard Bezcenne Chwile.
Zamówienie karty płatniczej jest opcją wartą uwagi, szczególnie że nie poniesiemy żadnej opłaty związanej z jej wydaniem.
Co prawda w każdym miesiącu pobierana jest opłata za obsługę karty (8 zł), ale bank daje możliwość uniknięcia jej w posty sposób. Wystarczy zrealizować nią min. 4 transakcje na dowolną kwotę. Identyczne warunki dotyczą korzystania z innych kart debetowych.
Bankomaty i operacje gotówkowe
To, jakie opłaty należy będzie ponieść zależy od wyboru karty. Wspólną ich cechą jest natomiast brak opłaty za korzystanie z bankomatów zlokalizowanych w oddziałach Alior Banku.
Mastercard Business Debit PayPass
Karta ta daje klientom możliwość realizowania jednej darmowej wypłaty w bankomatach należących do sieci Euronet i Planet Cash, z kolei za każdą następną należy zapłacić 5 zł.
Wypłacając gotówkę z bankomatów poza granicami Polski w strefie EOG bank pobierze prowizję w wysokości 3% (min. 5 zł). Poza strefą EOG prowizja również wynosi 3%, ale Alior bank pobiera min. 8 zł.
Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa
Wypłacając gotówkę w bankomatach sieci Euronet i Planet Cash należy liczyć się z opłatą w wysokości 1% (min. 3 zł). Pozostałe urządzenia oraz bankomaty zlokalizowane w strefie EOG objęte są prowizją 3% (min. 5 zł).
Dla pozostałych zagranicznych bankomatów ustalona prowizja wynosi także 3%, jednak minimalna pobrana przez bank kwota to 6 zł.
Bezgotówkowe transakcje zagraniczne rozliczane poza rachunkami w obcych walutach (EUR, USD, GBP, SEK, NOK), które podpięte są do karty obciążone są prowizją w wysokości 1%.
Chcąc wpłacić gotówkę przy użyciu wpłatomatu, warto zastanowić się, z jakiego urządzenia skorzystamy, ponieważ obowiązujące opłaty różnią się:
- 0,2%, min. 4 zł – urządzenia Alior Banku;
- 0,4%, min. 8 zł – urządzenia Euronet i Planet Cash.
Niestety realizowanie wpłat gotówkowych i wypłat w oddziałach banku także nie jest darmowe. Prowizja, którą ustalił Alior Bank wynosi 0,5% (min. 10 zł).
Realizacja przelewów
Przedsiębiorcy mają możliwość realizowania za darmo zwykłych przelewów internetowych oraz tych kierowanych do ZUS i US. Poza nimi bank nie pobiera opłat za:
- polecenia zapłaty;
- przelewy europejskie SEPA.
Koszt realizacji natychmiastowego przelewu wynosi 10 zł, a zwykłego przelewu zleconego w oddziale banku – 20 zł. Taka sama prowizja dotyczy zagranicznych przelewów SWIFT.
W przypadku realizacji zleceń stałych należy liczyć się z opłatą w wysokości 1 zł. Do autoryzacji operacji wykorzystać można dwie metody udostępnione przez bank:
- darmową autoryzację mobilną w aplikacji;
- autoryzację kodami SMS, których koszt to 0,30 zł/szt.
Rachunek lokacyjny i lokaty
Ciekawą propozycją z oferty Alior Banku jest rachunek lokacyjny, na którym można deponować wygenerowane nadwyżki finansowe.
Najwyższe oprocentowanie, które oferuje bank dedykowane jest posiadaczom innego rachunku, ale mimo to warto bliżej przyjrzeć się propozycji Alior Banku.
Inną możliwością jest skorzystanie z pięciomiesięcznej lokaty, której oprocentowanie stałe wynosi 4% w skali roku.
Na lokacie zdeponować można wyłącznie nowe środki będące nadwyżką nad sumę aktywów, które zgromadzono w banku na dzień 9 maja 2022 r. Odsetki są kapitalizowane na koniec okresu.
W razie wcześniejszego zerwania lokaty naliczone odsetki niestety przepadają. Aby otworzyć lokatę należy udać się do najbliższego oddziału banku lub zrobić to online.
Oferta walutowa
Przedsiębiorcy posługujący się innymi walutami niż tylko złotówki mogą otworzyć dowolną ilość kont dodatkowych w 22 walutach obcych.
Opłata za obsługę rachunku wynosi 8 zł miesięcznie, a wszystkie konta walutowe można podpiąć do jednej wielowalutowej karty, która jest przypisana do iKonta Biznes.
Pięć kont można podpiąć bezpłatnie, a za każde kolejne bank nalicza opłatę w wysokości 30 zł.
Dodatkowo klienci mają możliwość korzystania z Kantoru Walutowego, który oferuje bardzo korzystne kursy. Jest to rozwiązanie dedykowane tym przedsiębiorcom, którzy nie chcą zakładać następnego płatnego rachunku dodatkowego.
Formalności dotyczące otwarcia darmowego konta w Kantorze Walutowym należy załatwić w oddziale banku.
Inną propozycją są wielowalutowe karty wirtualne, które można powiązać ze wszystkimi rachunkami walutowymi. Koszt miesięcznej obsługi wirtualnej karty wielowalutowej wynosi 30 zł.
Wsparcie kredytowe
Oferowany przez Alior Bank Pakiet Finansowy Biznes dedykowany jest małym firmom i mikroprzedsiębiorstwom. W jego skład wchodzą:
- kredyt obrotowy;
- kredyt inwestycyjny;
- leasing;
- faktoring;
- karta kredytowa.
Oczywiście nie jest wymagane korzystanie ze wszystkich produktów i każdy przedsiębiorca może wybrać ten, którego aktualnie najbardziej potrzebuje.
Maksymalne wsparcie jakie można otrzymać wynosi aż 1 mln zł, a proces wnioskowania można przeprowadzić przez Internet.
Aby to zrobić należy wypełnić formularz kontaktowy i poczekać aż skontaktuje się z nami pracownik banku. Jedynym wymaganiem stawianym przez bank jest zakończenie roku obrachunkowego obejmującego min. 10 miesięcy.
Warunek ten wyklucza niestety nowe firmy. Z myślą o nich przygotowano opcję korzystania z karty kredytowej i kredyt w rachunku, który musi zostać poprzedzony weryfikacją prognoz rozwoju.
Bankowość internetowa i aplikacja mobilna
Korzystanie z funkcjonalnej bankowości internetowej ma na celu ułatwienie zarządzania firmą na co dzień.
Serwis transakcyjny daje możliwość realizowania przelewów, zarządzania posiadanymi kartami płatniczymi i wnioskowania o inne produkty bankowe.
Dla przedsiębiorców bank udostępnił możliwość wygenerowania Jednolitego Pliku Kontrolnego (JPK) w systemie i założenia Profilu Zaufanego ePUAP.
Jeśli chodzi o mobilną aplikację, to oprócz podstawowych funkcji (np. zlecanie przelewów) znajdziemy w niej również te, które są nieco mniej oczywiste:
- wgląd do stanu rachunku bez konieczności logowania;
- opłacanie faktur po ich zeskanowaniu;
- realizowanie przelewów na numer telefonu.
Płatności mobilne, które oferuje przedsiębiorcom Alior Bank to: Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay.
Pozostałe usługi z oferty
Oferta Alior Banku w zakresie usług dodatkowych jest tak obszerna, że nie sposób wymienić wszystkich, jednak warto wspomnieć o tych nieco ciekawszych.
Posiadacz iKonta Biznes ma możliwość inwestowania w komercyjne obligacje, wnioskowania o dofinansowanie unijne i korzystania z infolinii, która ma na celu ułatwienie załatwiania spraw tak, by nie było konieczności odwiedzania placówki (Wirtualni Bankierzy).
Dodatkowo przedsiębiorcy zyskują dostęp do platformy Zafirmowani.pl, która zawiera porady specjalistów czy bazę dokumentów i wniosków urzędowych.
Klienci biznesowi mogą także używać bezpłatnej aplikacji księgowej oraz wirtualnych wizytówek.
Jak założyć konto firmowe Alior Bank?
W celu założenia iKonta Biznes należy przede wszystkim złożyć wymagany wniosek na stronie internetowej banku i wybrać sposób zawarcia umowy spośród dwóch udostępnionych:
- z wykorzystaniem przelewy weryfikacyjnego z konta prowadzonego w innym banku;
- podpisanie umowy podczas wizyty kuriera.
Przedsiębiorcy, którzy chcieliby korzystać z Kantoru Walutowego zobowiązani są w pierwszej kolejności do otwarcia iKonta Biznes.
Konto firmowe Alior Bank – opinia
Jak widać z powyższej analizy parametrów, oferta iKonta Biznes jest całkiem atrakcyjna, jednak posiada również swoje wady.
Klientów, którzy byliby zainteresowani ofertą walutową obowiązuje wysoka prowizja, która jest pobierana podczas wypłat gotówki poza Polską, a w szczególności poza strefą EOG.
Bardzo podobnie wygląda sytuacja w przypadku wpłat gotówkowych. Gdy po upływie 12 miesięcy bank przestanie wypłacać premię za aktywność dodatkowe opłaty z pewnością uderzą po kieszeni przedsiębiorców.
Szkoda również, że w ofercie Alior Banku nie znajdziemy żadnej promocji, która dotyczyłaby terminali płatniczych, co z pewnością zainteresowałoby przedsiębiorców działających w branży handlowo – usługowej.
Wróćmy jednak do zalet, jakie posiada konto firmowe Alior Bank. Możliwość zarządzania wygenerowanymi nadwyżkami finansowymi oraz proponowane konto lokacyjne z pewnością wyróżniają proponowany rachunek na tle konkurencji.
Dodatkową zaletą jest możliwość otrzymania wsparcia kredytowego, które na pewno docenią małe firmy i start-upy.
Rachunek firmowy Alior Banku w pigułce
0 zł – bankomaty znajdujące się w oddziałach Alior Banku dla każdej karty karta Mastercard Business Debit PayPass: karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: karta Mastercard Business Debit PayPass: karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: bank dolicza 1% prowizji od każdej zagranicznej transakcji bezgotówkowej innej niż w EUR, USD, GBP, SEK, NOK Promocje: Nagrody: Kto może skorzystać? W promocji „300 zł na start – edycja II” mogą wziąć udział osoby fizyczne prowadzące JDG, które w ostatnich 12 miesiącach nie posiadały żadnego produktu dla firm w Alior Banku. W promocji „Plusy Karty z Plusem – edycja III” mogą wziąć udział przedsiębiorcy, którzy w ostatnich 12 miesiącach nie posiadali karty firmowej w Alior Banku. KROK 1 Do 30 listopada 2024 roku otwórz iKonto Biznes wraz z kartą Mastercard z Plusem. We wniosku wpisz specjalny kod promocji: PROMO300 KROK 2 W ciągu 15 dni od złożenia wniosku o konto zawrzyj z bankiem umowę o jego prowadzenie. KROK 3 W ciągu 45 dni od założenia konta wykonaj przelew do ZUS lub organów podatkowych. Premia 300 zł wpłynie na Twoje konto firmowe do końca miesiąca następującego po miesiącu spełnienia wszystkich warunków jej otrzymania. KROK 4 Przez okres 10 miesięcy (licząc od tego, w którym zawarłeś umowę o konto i kartę) wykonuj przelewy do ZUS i płać kartą debetową Mastercard z Plusem na stacjach paliw – bank będzie Ci zwracał 10% tych wydatków. Maksymalnie możesz zdobyć 200 zł premii miesięcznie, czyli łącznie 2 tys. zł. Premiowanych transakcji możesz dokonywać w punktach usługowo-handlowych, oznaczonych kodami MCC: 5172, 5541, 5542, 5983. Bank będzie przekazywał poszczególne premie na Twoje konto firmowe do 15. dnia roboczego miesiąca następującego po tym, w którym dokonałeś płatności. WAŻNE! Aby otrzymać moneyback za dany miesiąc, musisz: DODATKOWY BONUS Jeśli w poprzednim miesiącu wykonałeś Kartą z Plusem min. 10 transakcji bezgotówkowych, bank opłaci za Ciebie pierwszą składkę ubezpieczeniową.
