KONTO FIRMOWE MILLENNIUM BANK
Konto Mój Biznes jest jednym z rachunków, które znajdują się w szerokiej ofercie Millennium Banku. Konto dedykowane jest klientom biznesowym, a w szczególności:
- przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą
- wspólnikom spółek cywilnych;
- rolnikom.
Propozycja obejmuje szeroki zakres usług dedykowanych klientom biznesowym, a dodatkowo można zyskać zwolnienie z opłat.
Największą uwagę na Konto Mój Biznes powinny zwrócić nowe przedsiębiorstwa oraz start-upy, bo to właśnie dla nich bank przygotował preferencyjne warunki.
Konto firmowe Millennium Bank – opłaty
Comiesięczny koszt utrzymania konta firmowego wynosi 20 zł.
Warto wiedzieć o możliwości otwarcia rachunku w promocji, która zwalnia z opłaty za obsługę rachunku przez okres 2 lat. Po upływie okresu promocyjnego uniknięcie opłaty nastąpi po spełnieniu jednego z dwóch warunków:
- wpływ na rachunek min. 1000 zł miesięcznie (nie są zaliczane przelewy z kont własnych w Millennium Banku, Millennium Domu Maklerskim, Millennium TFI S.A.);
- 1 przelew wykonany do ZUS/US w miesiącu.
Millennium Bank daje przedsiębiorcom możliwość otwarcia rachunków dodatkowych:
- bezpłatnego konta VAT;
- rachunku walutowego (GBP, EUR, CHF, USD), którego koszt to 15 zł miesięcznie.
W czasie dwuletniego okresu promocyjnego opłata za konto dewizowe nie jest pobierana.
Karta
Zamówienie karty nie jest obligatoryjne, jednak warto rozważyć taką możliwość. Propozycją banku jest Millennium Visa Mój Biznes, dzięki której realizować można płatności w Internecie oraz zbliżeniowe.
Kartę wyposażono w usługę 3D Secure, której celem jest zwiększenie bezpieczeństwa w czasie internetowych płatności. Kartę można bezpłatnie ubezpieczyć.
Przedsiębiorcy, którzy zdecydują się na zamówienie jej mogą także dołączyć do programu rabatowego Inspiracje.
Millennium Bank nie pobiera opłaty za wydanie karty, jednak jej obsługa to koszt 7 zł miesięcznie. Po zrealizowaniu płatności plastikiem o wartości łącznej min. 500 zł miesięcznie opłata zostanie anulowana.
Bankomaty i operacje gotówkowe
Wysokość prowizji związanej z wypłatą gotówki w bankomacie uzależniona jest od tego, z jakiego urządzenia korzystamy i wygląda następująco:
- Millennium Bank – 0 zł;
- Santander Bank, Planet Cash – 1 zł;
- pozostałe – 3,5% (min. 5 zł).
W przypadku wypłaty gotówki realizowanej w bankomacie zagranicznym prowizja również została ustalona na 3,5%, ale należy mieć na uwadze, że bank doliczy kolejną prowizję (2%) za przewalutowanie transakcji.
Jeśli chodzi o korzystanie z wpłatomatów jeśli nie chcemy, by tego typu operacje generowały niepotrzebne koszty, warto trzymać się ustalonego przez bank limitu wpłat 10 tys. zł.
Przekroczenie tej kwoty wiąże się z opłatą prowizji, która naliczana jest od nadwyżki powyżej 10 tys. zł i wynosi 0,4%.
Prowizja obowiązuje również podczas wpłat i wypłat realizowanych w oddziałach banku (0,7%, min. 10 zł).
Przelewy
Za przelewy zwykłe i europejskie (SEPA) nie zostanie pobrana opłata pod warunkiem, że nie przekroczymy udostępnionej puli 20 transakcji w miesiącu. Po wyczerpaniu darmowej ilości każdy przelew to koszt 1 zł.
Opłata nie jest pobierana za zlecanie przelewów do ZUS i US. W przypadku przelewu natychmiastowego opłata to 10 zł, co jest całkiem sporą kwotą.
W ofercie znajdziemy bezpłatną możliwość ustanawiania zleceń stałych, jednak każda realizacja to koszt 4 zł.
Jeśli chodzi natomiast o polecenia zapłaty ustanowienie i modyfikacja to koszt 4 zł, a za realizację bank pobiera 1 zł.
Dość wysoka opłata naliczana jest podczas zlecania zwykłego przelewu w oddziale banku i wynosi 25 zł.
Z kolei zagraniczne przelewy SWIFT objęte są prowizją 0,25%, jednak minimalna kwota, jaką pobierze bank to 17 zł (maks. 170 zł).
W celu autoryzowania operacji bank przysyła kody SMS, które są bezpłatne.
Serwis transakcyjny i mobilna aplikacja
Bankowość elektroniczna, z której korzystają przedsiębiorcy i klienci indywidualni to Millenet. Bank zastosował rozwiązanie, dzięki któremu możliwe jest swobodne przełączanie się między kontem osobistym a biznesowym.
W serwisie transakcyjnym można sprawdzić saldo na rachunku, szczegóły konta i kart oraz historię.
Oczywiście w bankowości internetowej wykonywać można wszystkie standardowe operacje, w tym zlecać przelewy: własne, krajowe, natychmiastowe, na adres e-mail/numer telefonu, za pomocą kodów QR, do ZUS/US, zwrotne, z rachunku karty kredytowej.
Poza tym Millennium udostępnia klientom takie funkcjonalności jak:
- doładowanie telefonu;
- załączanie dokumentów (np. zdjęć paragonów);
- wnioskowanie o inne produkty z oferty (pożyczka, ubezpieczenie, limit na koncie);
- wgląd do produktów inwestycyjnych (np. Programów Inwestycyjno – ubezpieczeniowych).
Jeśli chodzi o kwestie bezpieczeństwa, poza wyposażeniem karty w usługę 3D Secure bankowość internetowa oferuje:
- możliwość zablokowania karty;
- blokadę transakcji spoza UE;
- zmianę kodu PIN;
- ustalanie limitów transakcji.
W mobilnej aplikacji znajdziemy standardowe funkcje i dodatkowo:
- menedżer finansów;
- kursy walut;
- zakup biletów komunikacji miejskiej;
- możliwość wykupienia parkingu;
- opcję tworzenia wirtualnych kart płatniczych;
- możliwość płacenia za przejazdy autostradami Autopay.
Jednym ze sposobów logowania do aplikacji jest odcisk palca. Użytkownicy systemu Android w czasie wykonywania płatności mobilnych mają do dyspozycji nieco przestarzałą technologię HCE.
Bank udostępnia także mobilne płatności Apple Pay oraz Blik. Jak widać w ofercie nie znajdziemy Google Pay. Mimo to, oferowana aplikacje jest jedną z lepszych na rynku.
Nie mamy niestety dobrej wiadomości dla klientów korzystających z zagranicznych przelewów, ponieważ Millennium Bank nie oferuje usługi zdalnej wymiany walut w aplikacji mobilnej.
Obsługa klienta
Obecnie sieć banku obejmuje ponad 750 oddziałów, w których zlokalizowane są bankomaty z funkcją wpłatomatów.
Dodatkowo Millennium Bank przygotował dla przedsiębiorców dwa bardzo istotne udogodnienia:
- realizowanie wpłaty gotówkowej w formie zamkniętej;
- dostęp do transportu i wrzutni nocnej.
Powyższe rozwiązania dają klientom możliwość przekazania gotówki do banku nawet w dni wolne od pracy.
Oferta kredytowa
Millennium Bank stawia klientom dwa warunki, które umożliwiają skorzystanie z oferty kredytowej obejmującej kredyt gotówkowy i inwestycyjny:
- współpraca z bankiem od minimum 6 miesięcy;
- prowadzenie działalności od minimum 12 miesięcy bez przerwy.
Warto mieć na uwadze, że naliczone prowizje i odsetki związane z kredytem mogą zostać wpisane w koszty prowadzenia firmy i odliczone od podatku.
Inkaso dokumentowe, gwarancja bankowa, faktoring niepełny
Warunkowa forma płatności jaką jest inkaso dokumentowe stosowana jest zarówno w obrocie zagranicznym jak i krajowym.
Na czym polega? Bank eksportera przesyła do banku importera dokumenty, które uprawniają do dysponowania towarów po spełnieniu pewnych warunków jak np. zapłacenie ustalonej kwoty.
W przypadku gwarancji bankowej bank kontrahenta zobowiązuje się do zapłaty beneficjentowi określonej kwoty w momencie, gdy kontrahent nie wywiąże się z obowiązku zapłaty.
Gwarancja bankowa zwiększa bezpieczeństwo przeprowadzanej transakcji i ogranicza ryzyko spowodowane nie wywiązaniem się ze zobowiązań wobec kontrahenta.
Jeśli chodzi o usługę faktoringu niepełnego, polega ona na sfinansowaniu bieżącej działalności firmy. Należność z faktur zamieniana jest na gotówkę, a rozliczenia przeprowadzane są w złotówkach.
Millennium leasing
Przedsiębiorcy współpracujący z Millennium Bankiem mają możliwość skorzystania z dwóch form leasingu:
- operacyjny;
- finansowy.
Usługa leasingu obejmuje samochody osobowe i dostawcze, maszyny i urządzenia oraz nieruchomości.
Oferta terminali
W ofercie Millennium Banku znajdzie się również coś dla klientów, którzy działają w branży handlowo – usługowej.
Propozycja terminali POS obsługiwanych przez firmę PayTel posiada bardzo korzystne warunki, które obowiązują przez okres kilkunastu miesięcy.
Korzystając z promocji przedsiębiorcy mogą uzyskać zwolnienie z opłat przez rok. Po tym czasie abonament pozostanie na niskim poziomie a prowizja pobierana od transakcji bezgotówkowych będzie bardzo korzystna.
Jak założyć konto firmowe Millennium Banku?
Wniosek o konto firmowe można złożyć internetowo na stronie Millennium Banku.
W celu potwierdzenia tożsamości należy zalogować się na rachunek osobisty prowadzony w innym banku lub udać się do najbliższej placówki.
Klienci, którzy preferują osobiste załatwianie spraw mają możliwość przeprowadzenia całego procesu zakładania rachunku w oddziale.
Dla obecnych klientów bank przygotował możliwość otwarcia konta firmowego w serwisie transakcyjnym.
Konto firmowe Millennium Bank – opinia
W momencie rozpoczynania działalności konieczne jest ograniczenie kosztów w miarę możliwości, a jednym ze sposobów na zrobienie tego jest takie dopasowanie konta firmowego, by nie generowało niepotrzebnych wydatków.
Konto Mój Biznes jest tego doskonałym przykładem. Warunki wymagane do uniknięcia opłat za prowadzenie konta i obsługę karty są proste do spełnienia i w zasadzie nie wymagają niczego więcej niż standardowe korzystanie z rachunku.
Minusem oferty są niestety wysokie opłaty związane z obsługą gotówkową. Bank oferuje klientom bezpłatne wpłaty gotówkowe przy użyciu własnych wpłatomatów, jednak należy pamiętać o ustalonym limicie 10 tys. zł.
Po przeprowadzeniu analizy oferty, już na pierwszy rzut oka widać, że Millennium wspiera przedsiębiorców działających w branży handlowo-usługowej.
Wskazują na to nie tylko takie usługi, jak inkaso dokumentowe, faktoring i gwarancja bankowa, ale także oferta terminali.
Przedsiębiorcy aktywnie korzystający z bezgotówkowych transakcji mogą założyć pomocniczy rachunek w obcej walucie, jednak wysoka opłata, której w żaden sposób nie da się uniknąć nieco odstrasza.
Szkoda, że w ofercie nie znajdziemy płatności walutowych. Millennium nie oferuje wielowalutowej karty do rachunku ani zdalnej wymiany walut po korzystnych kursach.
Należy jednak wspomnieć o prowizji za zagraniczne operacje, która ustalona jest na dość niskim poziomie. Konto Mój Biznes dobrze sprawdzi się w połączeniu z osobistym rachunkiem.
Wiadomo, że wielu przedsiębiorców nie rozgranicza sztywno budżetu osobistego i firmowego, a serwis transakcyjny pozwala w wygodny sposób przełączać się między kontem indywidualnym i biznesowym.
Warto rozważyć taką opcję tym bardziej, że w ofercie banku znajdziemy Konto Millennium 360º, które w rankingach kont osobistych plasuje się w czołówce.
Warto mieć na uwadze, że uzyskanie możliwie niskich kosztów obsługi Konta Mój Biznes wiąże się z używaniem go głównie zdalnie, chociaż bank oferuje klientom stosunkowo niewielką ilość bezpłatnych przelewów.
Konto firmowe Millennium Banku z pewnością sprawdzi się tym przedsiębiorstwom, które dopiero rozpoczynają działalność i nie realizują jeszcze dużej ilości operacji, a zależy im na odciążeniu budżetu.
Rachunek firmowy Millennium Banku w pigułce
Promocja: „Załóż Konto Mój Biznes i zyskaj – edycja 2” Nagrody: Kto może skorzystać? Osoby z pełną zdolnością do czynności prawnych prowadzące JDG, które od 1 stycznia 2021 r. do momentu wzięcia udziału w obecnej promocji nie posiadały rachunku firmowego w Banku Millennium. Klienci indywidualni korzystający z usług Banku Millennium nie mają żadnego okresu karencji. Jeżeli nie prowadzisz jeszcze JDG, możesz ją założyć za pośrednictwem Banku Millennium w trakcie trwania promocji. KROK 1 Do 28 listopada 2024 roku otwórz Konto Mój Biznes. Aby zdobyć dodatkowe 600 zł bonusu, na etapie zakładania konta firmowego otwórz również firmę i zarejestruj działalność w bazie CEIDG. Jeżeli prowadzisz już JDG nadal możesz ubiegać się o pozostałe nagrody. KROK 2 Do końca miesiąca następującego po miesiącu otwarcia konta przynajmniej raz zaloguj się do aplikacji mobilnej banku. KROK 3 W każdym z 6 kolejnych miesięcy następujących po miesiącu otwarcia konta: Wpływy zewnętrzne – bank uzna wpływy na konto firmowe z innych rachunków bankowych, oprócz: Płatności – bank uzna płatności w punktach stacjonarnych i sklepach internetowych (również z wykorzystaniem Apple Pay / Google Pay). Nieuznane będą: Jeżeli nie spełnisz warunków w którymś z miesięcy, nadal będziesz mógł się ubiegać o bonus w kolejnym. KROK 4 W 5 kolejnych miesiącach następujących po miesiącu otwarcia konta zrealizuj przelewy do ZUS przez e-bankowość Millenet lub aplikację mobilną. NAGRODA KROK 5 600 zł premii otrzymasz na Konto Mój Biznes najpóźniej do 28 lutego 2025 roku.
