Przedsiębiorcy, którzy chcą założyć konto firmowe online, mają aktualnie sporo możliwości. Większość banków umożliwia otwarcie rachunku przez internet. Sprawdźmy zatem, które to instytucje i na co należy zwrócić szczególną uwagę wybierając konto dla firmy.
Jak założyć konto firmowe przez internet?
Aby założyć konto firmowe online, należy wybrać ofertę danego banku, wejść na jego stronę www i wypełnić formularz. Banki wymagają od przedsiębiorców chcących założyć konto firmowe podania danych osobowych.
Kwestia ta dotyczy zwłaszcza przedsiębiorców prowadzących działalność jednoosobową. Niemniej jednak będą oni musieli podać również innego rodzaju informacje. Co jest potrzebne do założenia konta firmowego?
- numer NIP,
- pełna nazwa firmy,
- adres siedziby firmy,
- adres zamieszkania właściciela firmy,
- rodzaj prowadzonej działalności,
- PKD,
- data rozpoczęcia prowadzenia działalności.
Bank może też poprosić o podanie informacji dodatkowych, które dotyczą na przykład prowadzenia działalności regulowanej odrębnymi przepisami prawa.
Wszelkie niezbędne dane nie wykraczają poza zakres tych, którymi swobodnie dysponuje każdy przedsiębiorca, choć wypełnienie wniosku może okazać się nieco bardziej czasochłonne niż w przypadku zakładania konta osobistego.
Przedsiębiorca, który wnioskuje o założenie rachunku firmowego, będzie musiał okazać ważny dowód osobisty przy podpisywaniu umowy. Należy również przedstawić wpis do CEIDG lub KRS, w zależności od formy prawnej prowadzonej działalności.
Samo potwierdzenie tożsamości / zawarcie umowy odbywa się – w zależności od banku – bez kuriera (np. przelew weryfikacyjny) w oddziale lub z udziałem kuriera, który bezpłatnie dostarczy dokumenty do podpisania.
Zakładanie konta firmowego przez internet jest procesem szybkim i bezpiecznym. Pozwala oszczędzić zarówno pieniądze, jak i cenny czas.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta dla firmy?
Rachunek firmowy posiada w swojej ofercie niemal każdy bank, jednak w każdym przypadku obowiązują inne warunki. Najważniejsze z punktu widzenia przedsiębiorcy są koszty, które będzie ponosił w związku z otwarciem i prowadzeniem konta.
Nie zawsze jednak obowiązuje zasada „im mniej, tym lepiej”. Czasami korzystniej zapłacić więcej i jednocześnie zyskać dostęp do większej liczby usług.
Konto bankowe należy bowiem dopasować do specyfiki prowadzonej działalności i potrzeb własnych, nie kierując się wyłącznie kwestiami finansowymi.
Warto przy tym pamiętać, że wydatki związane z prowadzeniem konta firmowego mogą stanowić koszt uzyskania przychodów, zatem zmniejszają podstawę opodatkowania podatkiem dochodowym.
Przedsiębiorcy powinni wybrać konto, które daje im możliwość skorzystania z usług dodatkowych.
Nie trzeba decydować się na nie już na początku prowadzenia działalności, jednak nigdy nie wiadomo, w którym momencie mogą okazać się potrzebne. Wtedy też można w krótszym czasie uzyskać do nich dostęp.
Wybierając konto firmowe, należy zwrócić uwagę także na proste kwestie, związane na przykład z możliwością dokonywania wpłat i wypłat z bankomatów własnych oraz obcych, korzystania z aplikacji mobilnej czy otwarcia linii kredytowej.
Wybór konkretnej oferty konta firmowego powinien być poprzedzony dogłębną analizą potrzeb własnych. Warto jednocześnie bliżej przyjrzeć się zapisom umowy o prowadzenie rachunku, mając na uwadze opłaty za poszczególne usługi.
Aby wybrać najbardziej odpowiednie konto dla swojej firmy, należy (oprócz kosztów) wziąć jeszcze pod uwagę kilka kluczowych parametrów takiego rachunku.
Przede wszystkim musi być bardzo funkcjonalne i niezawodne – przedsiębiorcy zazwyczaj nie mają czasu na to, aby stać w kolejkach do doradcy klienta.
Szybkość realizacji transakcji oraz dostępność ich różnych rodzajów, również będzie odgrywać niebagatelną rolę.
Na pewno zaletą dobrego konta firmowego będzie również możliwość otrzymania kredytu na preferencyjnych warunkach i/lub podwyższonego limitu na koncie.
Z kolei dla przedsiębiorców preferujących osobiste wizyty w placówkach banku, istotną kwestią będzie ilość placówek naziemnych oraz bankomatów własnych.
Ciekawym dodatkiem do rachunku firmowego, mogą być również promocje dla nowych klientów.
Oczywiście należy tutaj zwrócić uwagę na to, czy będziemy w stanie spełnić warunki takiej – często bardzo atrakcyjnej – akcji bonusowej. Na pewno nie powinna ona jednak w żadnym wypadku przesłaniać samych parametrów podstawowych konta firmowego.
Standardem powinien być również dostęp do usług za pomocą internetowego serwisu transakcyjnego oraz aplikacji mobilnej.
Generalnie, im większa kompleksowość oferowanych usług na rachunku firmowym – tym większe ułatwienie w prowadzeniu przedsiębiorstwa.
Otwórz konto firmowe online – banki (kwiecień 2024)
Na rynku usług bankowych w Polsce przedsiębiorcy mają w czym wybierać. Praktycznie każdy bank umożliwia założenie konta firmowego przez internet. Przyjrzyjmy się najlepszym rachunkom biznesowym i aktualnym promocjom.
1. Do 30 września 2024 otwórz Konto Firmowe Online wraz kartą MasterCard / Visa Business i elektroniczną bankowością Mini Firma. W celu uzyskania zwolnienia z opłat za kartę oraz wypłaty z bankomatów w Polsce i na świecie: 2. Przez 6 kolejnych miesięcy (liczonych od miesiąca następującego po tym, w którym założyłeś konto), wykonaj do 20 dnia miesiąca przynajmniej jeden przelew do ZUS. 3. Przez 6 kolejnych miesięcy (licząc od miesiąca, w którym założyłeś konto), wykonuj płatności Blikiem lub kartą wydaną do Konta Godnego Polecenia. 4. W ciągu 6 miesięcy od daty przystąpienia do promocji podpisz umowę o terminal, wskaż nowo założone konto do rozliczeń i zapewnij obrót na terminalu na min. 1 tys. zł przynajmniej w jednym z 6 miesięcy od dnia przystąpienia do promocji (300 zł nagrody). 5. W każdym z 6 miesięcy liczonych od dnia przystąpienia do promocji, przeprowadź min. 4 transakcje wymiany walut na kwotę min. 500 zł (lub równowartość w innej walucie) za pośrednictwem Kantoru Santander. Za każdą wymianę bank przyzna Ci 25 zł premii. Miesięcznie możesz otrzymać maksymalnie 100 zł (4 x 25 zł), a przez pół roku maksymalnie 600 zł (6 x 100 zł) premii. 6. Do końca kolejnego miesiąca liczonego od dnia przystąpienia do promocji, załóż 6 miesięczną Lokatę Biznes Impet w PLN i wpłać na nią wolne środki. Po zakończeniu okresu umownego lokaty otrzymasz premię w wysokości maksymalnie 600 zł. Konto mogą otworzyć firmy, których przychód ze sprzedaży nie przekracza 5 mln zł / rok. Poza promocją, opłaty za konto można łatwo uniknąć, spełniając choćby jeden z poniższych warunków: 1. Do 31 maja 2024 roku otwórz Konto Przekorzystne Biznes wraz z kartą Mastercard i dostępem do bankowości elektronicznej. Zaakceptuj regulamin i wyraź zgodę na otrzymywanie od banku informacji handlowych / marketingowych drogą elektroniczną i telefoniczną. 200 zł premii za spełnienie powyższych warunków otrzymasz do końca trzeciego miesiąca następującego po tym, w którym otwarłeś konto firmowe. 2. Połącz bankowość internetową Pekao24 dla Firm z platformą księgową „Księgowość z Żubrem”. Aby to zrobić, w miesiącu, w którym założysz Konto Przekorzystne Biznes, powinieneś: 200 zł premii za spełnienie powyższych warunków otrzymasz do końca trzeciego miesiąca następującego po tym, w którym otwarłeś konto firmowe. 3. W każdym z 5 kolejnych miesięcy, które będą następować po miesiącu otwarcia konta: 4. Podpisz z bankiem umowę o korzystanie z terminalu płatniczego. Za pośrednictwem terminala przyjmij płatności na min. 1000 zł w każdym z 5 kolejnych miesięcy, następujących po miesiącu w którym założyłeś Konto Przekorzystne Biznes. Poszczególne premie cząstkowe (100 zł) otrzymasz w miesiącu następującym po tym, w którym spełnisz wymagane warunki. Łącznie można zdobyć 500 zł premii (5 miesięcy x 100 zł). 5. Aby zdobyć kolejne 500 zł premii, podpisz z bankiem umowę o jeden z poniższych produktów: 0 zł – bankomaty znajdujące się w oddziałach Alior Banku dla każdej karty karta Mastercard Business Debit PayPass: karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: karta Mastercard Business Debit PayPass: karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: bank dolicza 1% prowizji od każdej zagranicznej transakcji bezgotówkowej innej niż w EUR, USD, GBP, SEK, NOK 1. Do 30 czerwca 2024 roku otwórz iKonto Biznes. We wniosku o otwarcie podaj specjalny kod promocji: PROMO350 2. W ciągu 15 dni od złożenia wniosku o konto zawrzyj z bankiem umowę o prowadzenie rachunku. 3. W ciągu 45 dni od założenia konta wykonaj przelew do ZUS lub organów podatkowych. Premia 350 zł wpłynie na Twoje konto firmowe do końca miesiąca następującego po miesiącu spełnienia wszystkich warunków jej otrzymania. 4. Aktywnie korzystaj z iKonta Biznes przez 12 miesięcy – wykonuj operacje, które bank nagradza premiami. Maksymalnie możesz zdobyć 125 zł premii miesięcznie i 1500 zł w ciągu roku (125 zł x 12 miesięcy). Bank będzie przekazywał poszczególne premie na Twoje konto firmowe do końca miesiąca następującego po tym, w którym wykonałeś premiowane operacje. 5. Płać kartą debetową Mastercard z Plusem na stacjach paliw. Bank będzie Ci zwracał 10% wydatków na paliwo. Możesz otrzymać do 200 zł moneybacku miesięcznie w ciągu 5 kolejnych miesięcy (licząc od tego, w którym podpisałeś umowę o kartę). Maksymalnie możesz uzyskać 1000 zł zwrotu (200 zł x 5 miesięcy). Premie cząstkowe będziesz otrzymywać na konto firmowe do 15. dnia roboczego miesiąca następującego po tym, w którym dokonałeś płatności. 6. Załóż nowe Konto Firma na Allegro za pomocą linku, który otrzymasz e-mailem po założeniu iKonta Biznes. Wystaw przynajmniej 1 ofertę sprzedaży na Koncie Firma na Allegro w czasie trwania promocji i wskaż iKonto Biznes jako konto do wypłat. Kartę podarunkową o wartości 700 zł otrzymasz w ciągu 30 dni roboczych, liczonych od daty spełnienia warunków promocji. Bank prześle Ci elektroniczny kod na podany adres e-mail. 1000 zł premii + BEZTERMINOWE zwolnienie z opłat za prowadzenie konta 1. Do 12 czerwca 2024 roku zawnioskuj o: UWAGA! Tylko karta Visa Business Debit pozwoli Ci się ubiegać o zdobycie premii pieniężnych. Jeżeli chcesz zdobyć całą premię (1000 zł), musisz zaznaczyć we wniosku chęć skorzystania z aplikacji płatniczej Planet Pay POSapp. 2. W ciągu 30 dni od podpisania umowy o rachunek firmowy wykonaj kartą Visa Business Debit bezgotówkowe płatności na sumę min. 1 tys. zł. 3. W ciągu 30 dni od podpisania umowy o rachunek firmowy przyjmij przez aplikację Planet Pay POSapp płatności bezgotówkowe na sumę min. 300 zł. Transakcje w danym miesiącu kalendarzowym należy rozliczyć i nie można ich anulować. Premię (500 lub 1 tys. zł) otrzymasz na konto firmowe do końca miesiąca następującego po tym, w którym spełniłeś warunki promocji. 1. Do 3 lipca 2024 roku otwórz Konto Mój Biznes. Aby zdobyć dodatkowe 500 zł bonusu, na etapie zakładania konta firmowego, otwórz również firmę. Jeżeli prowadzisz już działalność, nadal możesz ubiegać się o pozostałe nagrody. 2. Do końca kolejnego miesiąca kalendarzowego, następującego po miesiącu otwarcia konta, przynajmniej raz zaloguj się do aplikacji mobilnej banku. 3. W każdym z 5 kolejnych miesięcy następujących po miesiącu otwarcia konta: Jeżeli założyłeś firmę wraz z Kontem Mój Biznes, będziesz otrzymywać 300 zł / mies. Jeżeli nie skorzystałeś z tej możliwości – 200 zł / mies. Łącznie możesz więc zdobyć 1 tys. zł lub 1,5 tys. zł bonusu. 4. Do 31 sierpnia 2024 r. zawrzyj z Bankiem Millennium umowę o terminal płatniczy lub aplikację Millennium POS. W każdym z 5 kolejnych miesięcy (liczonych od miesiąca zawarcia umowy) zapewnij z terminala wpływy na konto firmowe w wysokości min. 1 tys. zł / mies. Cząstkowe premie (5 x 100 zł) otrzymasz do końca następnego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym zrealizujesz warunki. Wszystkie zdobyte premie bank będzie przekazywał na Twoje nowo otwarte Konto Mój Biznes.
2700 zł premii + BEZTERMINOWE zwolnienie z opłat
Będziesz otrzymywać 3% zwrot za wykonane płatności – maksymalnie 200 zł / miesięcznie, czyli łącznie do 1200 zł przez pół roku.
2000 zł premii + BEZTERMINOWE zwolnienie z opłat za prowadzenie konta
Bank zwróci Ci 3% wydatków za transakcje bezgotówkowe – maksymalnie 120 zł w miesiącu (5 mies. x 120 zł = 600 zł).
350 zł na start + 1500 za aktywność + 1000 zł zwrotu za paliwo + 700 zł na Allegro
2000 zł premii oraz 2-letnie zwolnienie z opłat za prowadzenie konta
Czym jest konto firmowe?
Rachunek firmowy otwierają osoby prowadzące działalność gospodarczą. Prawo nie nakłada wprost obowiązku posiadania osobnego konta na osoby prowadzące jednoosobową działalność.
Jeszcze kilka lat temu możliwe było rozliczanie się z kontrahentami i skarbówką za pomocą konta osobistego, dziś jednak, na mocy zmian w przepisach podatkowych, zdecydowana większość przedsiębiorców musi otworzyć osobne konto firmowe.
Ponadto banki coraz częściej podkreślają, że rachunek osobisty służy wyłącznie do dokonywania rozliczeń niezwiązanych z firmą. Dlatego też przedsiębiorcy są poniekąd zmuszeni założyć i prowadzić osobne konto.
Warto to zrobić także z praktycznego punktu widzenia – o wiele łatwiej rozliczać się, posiadając osobny, dedykowany rachunek.
Rachunek firmowy – dla kogo?
Konto firmowe to produkt bankowy dedykowany wszystkim, którzy prowadzą działalność gospodarczą. Musi być ona zarejestrowana i funkcjonować zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.
Rachunek firmowy zakładają zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i wspólnicy spółek osobowych. Z oczywistych względów osobne konto muszą również posiadać spółki prawa handlowego.
W zależności od formy prawnej konkretnego podmiotu oferty poszczególnych banków mogą się różnić.
W każdym momencie przedsiębiorca ma możliwość przeniesienia rachunku do innej instytucji, zachowując oczywiście wymagany w umowie okres wypowiedzenia. Przeniesienie rachunku, a zatem zmiana jego numeru, wiąże się też z koniecznością aktualizacji danych w CEIDG lub KRS.
Zakładanie konta firmowego – jakie mamy możliwości?
Konto firmowe można otworzyć na różne sposoby, w zależności od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy. Najprostszym rozwiązaniem jest udanie się do oddziału i podpisanie umowy – wtedy też rachunek otwierany jest natychmiastowo.
Przedsiębiorcy mogą też złożyć wniosek o otwarcie konta firmowego w tym samym banku, w którym posiadają rachunek osobisty. W takim przypadku wniosek składa się przez bankowość elektroniczną, a cała procedura trwa zaledwie kilka chwil.
Inaczej jest jednak w sytuacji, gdy przedsiębiorca planuje otworzyć konto w innym banku. Wniosek może w dalszym ciągu wypełnić online, poprzez stronę internetową banku, jednak będzie musiał w jakiś sposób potwierdzić swoją tożsamość. Można to zrobić za pośrednictwem kuriera bądź poprzez e-dowód osobisty.
W tym celu konieczne będzie zainstalowanie specjalnej aplikacji. Przedsiębiorcy często zastanawiają się, kiedy właściwie otworzyć konto firmowe?
Ze względu na rodzaj danych, jakie trzeba podać we wniosku, można to zrobić dopiero po założeniu działalności gospodarczej. Nie warto jednak odwlekać decyzji w czasie – tego rodzaju rachunek będzie potrzebny do rozliczeń z kontrahentami oraz organami podatkowymi.
Fakt posiadania konta służącego do rozliczeń należy zgłosić poprzez formularz CEIDG-1. Dane zostaną automatycznie przekazane do ZUS i Urzędu Skarbowego.
Obecnie niektóre banki umożliwiają jednoczesne założenie działalności gospodarczej oraz konta firmowego – wystarczy wypełnić formularz dostępny na ich stronie i podpisać go Profilem Zaufanym.
Ile trwa założenie konta firmowego?
Przedsiębiorcy najczęściej zainteresowani są jak najszybszym otwarciem rachunku firmowego, który umożliwi im swobodne dokonywanie rozliczeń i zarządzanie finansami. Warto jednak mieć na uwadze, że na dostęp do wszystkich usług będzie trzeba trochę poczekać.
Stosunkowo szybko konto otwiera się w przypadku, gdy przedsiębiorca posiada już w banku rachunek osobisty. Niemniej jednak w dalszym ciągu musi on czekać na wydanie karty – banki zwykle przekazują ją w ciągu maksymalnie 2 tygodni.
W tym czasie można już wykonywać przelewy lub prowadzić innego rodzaju operacje bankowe. Obecnie do każdego rachunku firmowego otwierane jest subkonto VAT – w tym celu klient nie musi składać dodatkowych wniosków, otwarcie subkonta odbywa się automatycznie.
Z jakich usług można korzystać w ramach rachunku firmowego?
Konto firmowe służy przedsiębiorcom przede wszystkim do dokonywania rozliczeń zarówno z kontrahentami, jak i podmiotami publicznymi. Bardzo ważna jest więc możliwość wykonania w ciągu miesiąca nieograniczonej liczby przelewów w walucie polskiej i obcej.
Niektóre banki umożliwiają darmowe wykonanie kilku przelewów w trybie ekspresowym, choć nie jest to jednak standardowa usługa. Coraz częściej przedsiębiorcy mogą korzystać także z różnego rodzaju materiałów statystycznych, które pomagają im zarządzać finansami firmy.
Dotyczą one na przykład wpływów, dokonywanych wpłat czy wypłat z konta. Banki przygotowują również dodatkowe oferty produktów kredytowych czy oszczędnościowych, z których przedsiębiorca może korzystać na preferencyjnych warunkach.
Ma on również możliwość wykupienia innych usług, związanych na przykład z prowadzeniem księgowości czy fakturowaniem.
Koszty związane z prowadzeniem rachunku firmowego
Prowadzenie konta osobistego najczęściej nie wiąże się z koniecznością wnoszenia dodatkowych opłat, o ile tylko klient spełni określone w umowie warunki. Tymczasem w przypadku kont firmowych klienci zwykle zobowiązani są ponosić pewnego rodzaju koszty.
Najprostsze rachunki dedykowane przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą i rozliczającym się jedynie z kilkoma kontrahentami rzeczywiście mogą być darmowe.
Warunkiem jest tutaj na przykład otrzymanie wpływów w konkretnej wysokości lub dokonanie określonej liczby płatności kartą.
Niemniej jednak w przypadku nieco bardziej rozbudowanych kont bank nalicza dodatkowe opłaty na przykład za realizację przelewów międzynarodowych lub krajowych ponad określoną w umowie liczbę.
Decydując się na dodatkowe usługi bankowe, trzeba liczyć się z większymi kosztami. Czasami banki organizują różnego rodzaju akcje promocyjne, w ramach których można korzystać na przykład z księgowości online przez pierwszy miesiąc za darmo.
Jest to dobry sposób, by ocenić, czy dana usługa rzeczywiście sprawdzi się w konkretnym przypadku. Należy jednak pamiętać, że po okresie próbnym bank nalicza opłaty zgodnie z umową.
Konto firmowe – dodatkowy obowiązek czy nowe możliwości?
Prowadzenie działalności gospodarczej bez konta firmowego jest dziś niemożliwe. Nie sposób znaleźć przepisu, który wprost nakłada na przedsiębiorców obowiązek jego posiadania, jednak interpretacje podatkowe nie pozostawiają w tej kwestii złudzeń.
Przedsiębiorcy nie powinny jednak traktować założenia konta firmowego jak przykrego obowiązku – wręcz przeciwnie, gdyż posiadanie takiego rachunku daje bardzo dużo możliwości.
Pozwala przede wszystkim oddzielić wydatki o charakterze prywatnym od wydatków firmowych, ułatwiając zarządzanie finansami przedsiębiorstwa.
Ponadto posiadacze kont firmowych uzyskują dostęp do różnego rodzaju produktów bankowych i usług, które mogą znacząco ułatwić prowadzenie działalności.
Samo otwarcie rachunku nie jest czasochłonne, nie wymaga też dopełnienia wielu formalności. Warto jednak wybrać dobrą ofertę, nie kierując się wyłącznie kosztami czy uproszczonymi procedurami otwierania konta.
Dla firmy:
https://www.biznes.gov.pl/en/publikacje/1912-konto-firmowe-zalozenie