Konto firmowe online

Przedsiębiorcy, którzy chcą założyć konto firmowe online, mają aktualnie sporo możliwości. Większość banków umożliwia otwarcie rachunku przez internet. Sprawdźmy zatem, które to instytucje i na co należy zwrócić szczególną uwagę wybierając konto dla firmy.

Jak założyć konto firmowe przez internet?

Aby założyć konto firmowe online, należy wybrać ofertę danego banku, wejść na jego stronę www i wypełnić formularz. Banki wymagają od przedsiębiorców chcących założyć konto firmowe podania danych osobowych.

Kwestia ta dotyczy zwłaszcza przedsiębiorców prowadzących działalność jednoosobową. Niemniej jednak będą oni musieli podać również innego rodzaju informacje. Co jest potrzebne do założenia konta firmowego?

  • numer NIP,
  • pełna nazwa firmy,
  • adres siedziby firmy,
  • adres zamieszkania właściciela firmy,
  • rodzaj prowadzonej działalności,
  • PKD,
  • data rozpoczęcia prowadzenia działalności.

Bank może też poprosić o podanie informacji dodatkowych, które dotyczą na przykład prowadzenia działalności regulowanej odrębnymi przepisami prawa.

Wszelkie niezbędne dane nie wykraczają poza zakres tych, którymi swobodnie dysponuje każdy przedsiębiorca, choć wypełnienie wniosku może okazać się nieco bardziej czasochłonne niż w przypadku zakładania konta osobistego.

Przedsiębiorca, który wnioskuje o założenie rachunku firmowego, będzie musiał okazać ważny dowód osobisty przy podpisywaniu umowy. Należy również przedstawić wpis do CEIDG lub KRS, w zależności od formy prawnej prowadzonej działalności.

Samo potwierdzenie tożsamości / zawarcie umowy odbywa się – w zależności od banku – bez kuriera (np. przelew weryfikacyjny) w oddziale lub z udziałem kuriera, który bezpłatnie dostarczy dokumenty do podpisania.

Zakładanie konta firmowego przez internet jest procesem szybkim i bezpiecznym. Pozwala oszczędzić zarówno pieniądze, jak i cenny czas.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta dla firmy?

Rachunek firmowy posiada w swojej ofercie niemal każdy bank, jednak w każdym przypadku obowiązują inne warunki. Najważniejsze z punktu widzenia przedsiębiorcy są koszty, które będzie ponosił w związku z otwarciem i prowadzeniem konta.

Nie zawsze jednak obowiązuje zasada „im mniej, tym lepiej”. Czasami korzystniej zapłacić więcej i jednocześnie zyskać dostęp do większej liczby usług.

Konto bankowe należy bowiem dopasować do specyfiki prowadzonej działalności i potrzeb własnych, nie kierując się wyłącznie kwestiami finansowymi.

Warto przy tym pamiętać, że wydatki związane z prowadzeniem konta firmowego mogą stanowić koszt uzyskania przychodów, zatem zmniejszają podstawę opodatkowania podatkiem dochodowym.

Przedsiębiorcy powinni wybrać konto, które daje im możliwość skorzystania z usług dodatkowych.

Nie trzeba decydować się na nie już na początku prowadzenia działalności, jednak nigdy nie wiadomo, w którym momencie mogą okazać się potrzebne. Wtedy też można w krótszym czasie uzyskać do nich dostęp.

Wybierając konto firmowe, należy zwrócić uwagę także na proste kwestie, związane na przykład z możliwością dokonywania wpłat i wypłat z bankomatów własnych oraz obcych, korzystania z aplikacji mobilnej czy otwarcia linii kredytowej.

Wybór konkretnej oferty konta firmowego powinien być poprzedzony dogłębną analizą potrzeb własnych. Warto jednocześnie bliżej przyjrzeć się zapisom umowy o prowadzenie rachunku, mając na uwadze opłaty za poszczególne usługi.

Aby wybrać najbardziej odpowiednie konto dla swojej firmy, należy (oprócz kosztów) wziąć jeszcze pod uwagę kilka kluczowych parametrów takiego rachunku.

Przede wszystkim musi być bardzo funkcjonalne i niezawodne – przedsiębiorcy zazwyczaj nie mają czasu na to, aby stać w kolejkach do doradcy klienta.

Szybkość realizacji transakcji oraz dostępność ich różnych rodzajów, również będzie odgrywać niebagatelną rolę.

Na pewno zaletą dobrego konta firmowego będzie również możliwość otrzymania kredytu na preferencyjnych warunkach i/lub podwyższonego limitu na koncie.

Z kolei dla przedsiębiorców preferujących osobiste wizyty w placówkach banku, istotną kwestią będzie ilość placówek naziemnych oraz bankomatów własnych.

Ciekawym dodatkiem do rachunku firmowego, mogą być również promocje dla nowych klientów.

Oczywiście należy tutaj zwrócić uwagę na to, czy będziemy w stanie spełnić warunki takiej – często bardzo atrakcyjnej – akcji bonusowej. Na pewno nie powinna ona jednak w żadnym wypadku przesłaniać samych parametrów podstawowych konta firmowego.

Standardem powinien być również dostęp do usług za pomocą internetowego serwisu transakcyjnego oraz aplikacji mobilnej.

Generalnie, im większa kompleksowość oferowanych usług na rachunku firmowym – tym większe ułatwienie w prowadzeniu przedsiębiorstwa.

Otwórz konto firmowe online – banki (grudzień 2023)

Na rynku usług bankowych w Polsce przedsiębiorcy mają w czym wybierać. Praktycznie każdy bank umożliwia założenie konta firmowego przez internet. Przyjrzyjmy się najlepszym rachunkom biznesowym i aktualnym promocjom.

1

Konto Firmowe Godne Polecenia

Konto 0 zł
Karta 0 zł
Bonus 2400 zł
Konto
Karta / płatności
Bankomaty / gotówka
Przelewy
Promocja
  • Przeznaczenie konta – jednoosobowa działalność gospodarcza
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta – 0 zł
  • Karta płatnicza: Visa Business Electron / Mastercard Business Debit
  • Funkcjonalność karty: płatności zbliżeniowe, płatności internetowe
  • Płatności mobilne: Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę – 0 zł

 

  • Wypłata z bankomatów w Polsce – 0 zł
  • Wypłata z bankomatów za granicą – 0 zł
  • Wpłatomaty Santander Bank – 0 zł
  • Cashback – 0 zł
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,65% (min. 20 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,65% (min. 20 zł)
  • Zwykły przelew online – 0 zł
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy:
  • 0 zł – pierwsze 10 przelewów BlueCash w miesiącu
  • 10 zł – jedenasty i każdy następny przelew BlueCash w miesiącu oraz każdy przelew Express Elixir
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 25 zł
  • Przelew europejski SEPA:
  • 0 zł – pierwsze 10 przelewów w miesiącu
  • 1,30 zł – przelewy poza pakietem
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,25% (min. 25 zł – maks. 200 zł)
  • Zlecenie stałe – 0 zł
  • Polecenie zapłaty – 0 zł
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
Sprawdź ➔
2

Konto Przekorzystne Biznes

Konto 0 zł / 12 zł
Karta 0 zł / 8 zł
Bonus 2000 zł
Konto
Karta / płatności
Bankomaty / gotówka
Przelewy
Promocja
  • Przeznaczenie konta:
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • firma z uproszczoną rachunkowością
  • wspólnota mieszkaniowa, zarząd wspólnot
  • fundacja
  • stowarzyszenie

Konto mogą otworzyć firmy, których przychód ze sprzedaży nie przekracza 5 mln zł / rok.

  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta – 0 zł / 12 zł
  • Uniknięcie opłaty za konto:
  • zakładając konto w aktualnej promocji, uzyskasz zwolnienie z opłat na 2 lata
  • zwolnienie z opłat przez pierwsze 2 lata przysługuje firmom, które działają krócej niż rok oraz organizacjom pożytku publicznego

Poza promocją, opłaty za konto można łatwo uniknąć, spełniając choćby jeden z poniższych warunków:

  • wykonasz przelew do ZUS/US LUB
  • zapewnisz comiesięczny wpływ na rachunek min. 2000 zł LUB
  • zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank LUB
  • wykonasz 1 transakcję wymiany walut LUB
  • opłacisz 1 ratę leasingu w Pekao Leasing
  • Karta płatnicza: Visa Business / Mastercard Business – wielowalutowa
  • Funkcjonalność karty: płatności zbliżeniowe, płatności internetowe, wielowalutowość, własny wizerunek karty
  • Płatności mobilne: Blik, Apple Pay, Google Pay
  • Opłata za wydanie karty: 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę: 0 zł / 8 zł
  • Uniknięcie opłaty za kartę: należy wykonać transakcje bezgotówkowe kartą na łączną kwotę min. 500 zł

 

  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty własne i 2 pierwsze wypłaty z bankomatów obcych w miesiącu
  • 2% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty obce
  • Wypłata z bankomatów za granicą:
  • 0 zł – 2 pierwsze wypłaty w miesiącu
  • 2% (min. 5 zł) – każda kolejna wypłata
  • Wpłatomaty:
  • własne – 0 zł do 100 tys. zł/mies. oraz 0,2% – powyżej 100 tys. zł/mies.
  • pozostałe (oznaczone logo Blik) – 0,4% (min. 2 zł)
  • Cashback – 2 zł
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,4% (min. 10 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,4% (min. 10 zł)
  • Zwykły przelew online:
  • 0 zł – przelewy wewnętrzne oraz pakiet 15 darmowych przelewów/zleceń stałych do innych banków w miesiącu
  • 1,50 zł – przelewy poza pakietem
  • 0 zł – przelewy w aplikacji mobilnej PeoPay
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 17 zł
  • Przelew europejski SEPA – 0 zł pierwsze 15 w miesiącu, każdy kolejny – 1,50 zł
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,25% (min. 30 zł – maks. 120 zł)
  • Zlecenie stałe:
  • pakiet 15 darmowych przelewów/zleceń stałych do innych banków w miesiącu
  • 1,50 zł – przelew poza pakietem
  • Polecenie zapłaty – 0 zł
  • Kody SMS autoryzujące operacje:
  • 0,30 zł – kod SMS
  • 0 zł – autoryzacja w aplikacji mobilnej PeoPay
Sprawdź ➔
3

iKonto Biznes

Konto 0 zł
Karta 0 zł / 8 zł
Bonus 2900 zł
Konto
Karta / płatności
Bankomaty / gotówka
Przelewy
Promocja
  • Przeznaczenie konta – jednoosobowa działalność gospodarcza
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta – 0 zł
  • Karta płatnicza:
  • Mastercard Business Debit PayPass
  • Karta debetowa Mastercard z Plusem
  • Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa
  • Funkcjonalność karty: płatności zbliżeniowe, płatności internetowe, wielowalutowość, program rabatowy Bezcenne chwile
  • Płatności mobilne: Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Swatch Pay, Xiaomi Pay
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę –  0 zł / 8 zł
  • Uniknięcie opłaty za kartę: należy wykonać 4 transakcje kartą na dowolną kwotę

 

  • Wypłata z bankomatów w Polsce:

0 zł – bankomaty znajdujące się w oddziałach Alior Banku dla każdej karty

karta Mastercard Business Debit PayPass:

  • 0 zł – po jednej wypłacie w miesiącu z bankomatów Euronet i Planet Cash, każda następna – 5 zł
  • 3% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty

karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: 

  • 1% (min. 3 zł) – bankomaty Euronet i Planet Cash
  • 3% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty
  • Wypłata z bankomatów za granicą:

karta Mastercard Business Debit PayPass:

  • 3% (min. 5 zł) + 5% za przewalutowanie transakcji – w strefie EOG
  • 3% (min. 8 zł) + 5% za przewalutowanie transakcji – pozostałe bankomaty zagraniczne

karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa: 

  • 3% (min. 5 zł) – w strefie EOG
  • 3% (min. 6 zł) – pozostałe bankomaty zagraniczne

bank dolicza 1% prowizji od każdej zagranicznej transakcji bezgotówkowej innej niż w EUR, USD, GBP, SEK, NOK

  • Wpłatomaty:
  • 0,4% (min. 8 zł) – wpłatomat Alior Banku
  • 0,5% (min. 8 zł) – wpłatomat Euronet i Planet Cash
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 10 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 10 zł)
  • Zwykły przelew online – 0 zł
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 20 zł
  • Przelew europejski SEPA – 0 zł
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 20 zł
  • Zlecenie stałe – 1 zł
  • Polecenie zapłaty – 0 zł
  • Kody SMS autoryzujące operacje:
  • 0,30 zł – kod SMS
  • 0 zł – autoryzacja w aplikacji mobilnej Alior mobile
Sprawdź ➔
4

BIZnest Konto

Konto 0 zł
Karta 0 zł
Bonus 5000 zł
Konto
Karta / płatności
Bankomaty / gotówka
Przelewy
Promocja
  • Przeznaczenie konta:
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółka
  • stowarzyszenie
  • fundacja i inne podmioty
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta – 0 zł
  • Karta płatnicza: Visa Business
  • Funkcjonalność karty: płatności zbliżeniowe, płatności internetowe
  • Płatności mobilne: Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPay 
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę – 0 zł

 

  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty Euronet
  • 6 zł – pozostałe bankomaty
  • 0 zł – wypłata Blikiem
  • Wypłata z bankomatów za granicą – 6 zł + 4,9% za przewalutowanie transakcji
  • Wpłatomaty – 0 zł
  • Cashback – 0 zł
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 10 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 10 zł)
  • Zwykły przelew online – 0 zł
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 10 zł
  • Przelew europejski SEPA – 0 zł
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,25% (min. 50 zł – maks. 200 zł)
  • Zlecenie stałe – 0 zł
  • Polecenie zapłaty – 5 zł od każdej realizacji
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
Sprawdź ➔
5

mBiznes Konto Standard

Konto 0 zł / 19 zł
Karta 5 zł / 7 zł
Bonus 500 zł
Konto
Karta / płatności
Bankomaty / gotówka
Przelewy
Promocja
  • Przeznaczenie konta:
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółka jawna, cywilna, partnerska, z.o.o.
  • stowarzyszenie rejestrowe
  • fundacja
  • spółdzielnia
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta – 0 zł / 19 zł
  • Opłaty za konto unikniesz, jeżeli wykonasz min. 1 przelew w miesiącu do ZUS
  • Karta płatnicza: Visa Business Debit / Mastercard Debit Business
  • Funkcjonalność karty: płatności zbliżeniowe, płatności internetowe, 3D Secure, program rabatowy mBanku
  • Płatności mobilne: Blik, Apple Pay, Google Pay
  • Opłata za wydanie karty: 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę: 7 zł lub 5 zł (opłatę można obniżyć z 7 zł do 5 zł, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą na sumę min. 500 zł

 

  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty mBank, Santander Bank, Planet Cash, Euronet (jeżeli wypłata wynosi min. 100 zł, w przeciwnym wypadku – 1,30 zł)
  • 3,5% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty
  • 0 zł – wypłata Blikiem
  • Wypłata z bankomatów za granicą – 3,5% (min. 5 zł) + 5,9% za przewalutowanie transakcji
  • Wpłatomaty – 0 zł
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 9 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,5% (min. 9 zł)
  • Zwykły przelew online – 1,50 zł
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 10 zł
  • Przelew europejski SEPA – 1,50 zł
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł)
  • Zlecenie stałe – 0 zł
  • Polecenie zapłaty – 0 zł
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
Sprawdź ➔
6

Konto firmowe PKO BP

Konto 0 zł / 12 zł
Karta 5 zł / 10 zł
Bonus -
Konto
Karta / płatności
Bankomaty / gotówka
Przelewy
Promocja
  • Przeznaczenie konta: dla firm działających w różnych formach prawnych, których roczne obroty nie przekraczają 5 mln zł
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta – 0 zł przez 2 lata jeśli otworzysz rachunek w aktualnej promocji
  • Poza promocją opłaty za konto unikniesz, jeżeli jeżeli w danym miesiącu zapewnisz wpływ na rachunek w kwocie min. 2 tys. zł
  • konto jest bezpłatne przez 6 miesięcy dla przedsiębiorców, którzy prowadzą firmę krócej niż rok
  • Karta płatnicza: Mastercard PKO Biznes Partner
  • Funkcjonalność karty: płatności zbliżeniowe, płatności internetowe, program rabatowy, cashback
  • Płatności mobilne: Apple Pay, Google Pay, Swatch Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay
  • Opłata za wydanie karty: 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę: 0 zł / 10 zł
  • Opłaty za kartę unikniesz, jeżeli wykonasz kartą min. 5 transakcji bezgotówkowych

 

  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty PKO BP
  • 3,5% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty
  • Wypłata z bankomatów za granicą – 3,5% (min. 5 zł)
  • Wpłatomaty:
  • 0 zł – do 50 tys. zł miesięcznie
  • 0,5% – powyżej 50 tys. zł miesięcznie
  • 0 zł – wpłaty Blikiem
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,6% (min. 20 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,6% (min. 20 zł)
  • Zwykły przelew online:
  • 0 zł – przelew zlecony w aplikacji mobilnej
  • 10 darmowych przelewów w miesiącu w bankowości internetowej (każdy kolejny – 1 zł)
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 15 zł
  • Przelew europejski SEPA:
  • 0 zł – przelew zlecony w aplikacji mobilnej
  • 10 darmowych przelewów w miesiącu w bankowości internetowej (każdy kolejny – 1 zł)
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,15% (min. 25 zł – maks. 130 zł)
  • Zlecenie stałe – 2 zł
  • Polecenie zapłaty na rachunek w PKO BP – 0 zł / na rachunek w innym banku – 1 zł
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
  • 2-letnie zwolnienie z opłat za prowadzenie konta i terminal płatniczy
Sprawdź ➔
7

Mój Biznes

Konto 0 zł / 20 zł
Karta 0 zł / 7 zł
Bonus 1000 zł
Konto
Karta / płatności
Bankomaty / gotówka
Przelewy
Promocja
  • Przeznaczenie konta:
  • jednoosobowa działalność gospodarcza
  • spółka jawna
  • rolnicy
  • Opłata za otwarcie konta – 0 zł
  • Miesięczna opłata za prowadzenie konta – 0 zł przez 2 lata jeśli otworzysz rachunek w aktualnej promocji dla JDG
  • Poza promocją opłaty za konto (20 zł) unikniesz, jeżeli:
  • zapewnisz wpływ na rachunek w kwocie min. 1 tys. zł / mies. LUB
  • wykonasz min. 1 przelew w miesiącu do ZUS lub US
  • Karta płatnicza: Millennium Visa Mój Biznes
  • Funkcjonalność karty: płatności zbliżeniowe, płatności internetowe, program rabatowy, 3D Secure, bezpłatne ubezpieczenie karty
  • Płatności mobilne: Apple Pay, Blik, HCE
  • Opłata za wydanie karty – 0 zł
  • Miesięczna opłata za kartę: 0 zł / 7 zł
  • Opłaty za kartę unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje kartą na sumę min. 500 zł

 

  • Wypłata z bankomatów w Polsce:
  • 0 zł – bankomaty własne
  • 1 zł – bankomaty Santander Bank i Planet Cash
  • 3,5% (min. 5 zł) – pozostałe bankomaty
  • Wypłata z bankomatów za granicą: – 3,5% (min. 5 zł) – wypłata EUR (+2% za przewalutowanie)
  • Wpłatomaty:
  • 0 zł – do 10 tys. zł w miesiącu
  • 0,4% – powyżej 10 tys. zł w miesiącu
  • Wpłata gotówki w oddziale banku – 0,7% (min. 10 zł)
  • Wypłata gotówki w oddziale banku – 0,7% (min. 10 zł)
  • Zwykły przelew online:
  • 0 zł – 20 pierwszych przelewów w miesiącu
  • 1 zł – każdy kolejny przelew
  • Przelew do ZUS i US – 0 zł / 0 zł
  • Przelew natychmiastowy – 10 zł
  • Zwykły przelew w oddziale banku – 25 zł
  • Przelew europejski SEPA:
  • 0 zł – 20 pierwszych przelewów w miesiącu
  • 1 zł – każdy kolejny przelew
  • Przelew zagraniczny SWIFT – 0,25% (min. 17 zł – maks. 170 zł)
  • Zlecenie stałe: 0 zł – ustanowienie / 4 zł – realizacja
  • Polecenie zapłaty: 3 zł – ustanowienie i modyfikacja / 1 zł – realizacja
  • Kody SMS autoryzujące operacje – 0 zł
  • 1000 zł premii oraz 2-letnie zwolnienie z opłat za prowadzenie konta
Sprawdź ➔

Czym jest konto firmowe?

Rachunek firmowy otwierają osoby prowadzące działalność gospodarczą. Prawo nie nakłada wprost obowiązku posiadania osobnego konta na osoby prowadzące jednoosobową działalność.

Jeszcze kilka lat temu możliwe było rozliczanie się z kontrahentami i skarbówką za pomocą konta osobistego, dziś jednak, na mocy zmian w przepisach podatkowych, zdecydowana większość przedsiębiorców musi otworzyć osobne konto firmowe.

Ponadto banki coraz częściej podkreślają, że rachunek osobisty służy wyłącznie do dokonywania rozliczeń niezwiązanych z firmą. Dlatego też przedsiębiorcy są poniekąd zmuszeni założyć i prowadzić osobne konto.

Warto to zrobić także z praktycznego punktu widzenia – o wiele łatwiej rozliczać się, posiadając osobny, dedykowany rachunek.

Konto firmowe – dla kogo?

Konto firmowe to produkt bankowy dedykowany wszystkim, którzy prowadzą działalność gospodarczą. Musi być ona zarejestrowana i funkcjonować zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.

Rachunek firmowy zakładają zarówno przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, jak i wspólnicy spółek osobowych. Z oczywistych względów osobne konto muszą również posiadać spółki prawa handlowego.

W zależności od formy prawnej konkretnego podmiotu oferty poszczególnych banków mogą się różnić.

W każdym momencie przedsiębiorca ma możliwość przeniesienia rachunku do innej instytucji, zachowując oczywiście wymagany w umowie okres wypowiedzenia. Przeniesienie rachunku, a zatem zmiana jego numeru, wiąże się też z koniecznością aktualizacji danych w CEIDG lub KRS.

Zakładanie konta firmowego – jakie mamy możliwości?

Konto firmowe można otworzyć na różne sposoby, w zależności od indywidualnej sytuacji przedsiębiorcy. Najprostszym rozwiązaniem jest udanie się do oddziału i podpisanie umowy – wtedy też rachunek otwierany jest natychmiastowo.

Przedsiębiorcy mogą też złożyć wniosek o otwarcie konta firmowego w tym samym banku, w którym posiadają rachunek osobisty. W takim przypadku wniosek składa się przez bankowość elektroniczną, a cała procedura trwa zaledwie kilka chwil.

Inaczej jest jednak w sytuacji, gdy przedsiębiorca planuje otworzyć konto w innym banku. Wniosek może w dalszym ciągu wypełnić online, poprzez stronę internetową banku, jednak będzie musiał w jakiś sposób potwierdzić swoją tożsamość. Można to zrobić za pośrednictwem kuriera bądź poprzez e-dowód osobisty.

W tym celu konieczne będzie zainstalowanie specjalnej aplikacji. Przedsiębiorcy często zastanawiają się, kiedy właściwie otworzyć konto firmowe?

Ze względu na rodzaj danych, jakie trzeba podać we wniosku, można to zrobić dopiero po założeniu działalności gospodarczej. Nie warto jednak odwlekać decyzji w czasie – tego rodzaju rachunek będzie potrzebny do rozliczeń z kontrahentami oraz organami podatkowymi.

Fakt posiadania konta służącego do rozliczeń należy zgłosić poprzez formularz CEIDG-1. Dane zostaną automatycznie przekazane do ZUS i Urzędu Skarbowego.

Obecnie niektóre banki umożliwiają jednoczesne założenie działalności gospodarczej oraz konta firmowego – wystarczy wypełnić formularz dostępny na ich stronie i podpisać go Profilem Zaufanym.

Ile trwa założenie konta firmowego?

Przedsiębiorcy najczęściej zainteresowani są jak najszybszym otwarciem rachunku firmowego, który umożliwi im swobodne dokonywanie rozliczeń i zarządzanie finansami. Warto jednak mieć na uwadze, że na dostęp do wszystkich usług będzie trzeba trochę poczekać.

Stosunkowo szybko konto otwiera się w przypadku, gdy przedsiębiorca posiada już w banku rachunek osobisty. Niemniej jednak w dalszym ciągu musi on czekać na wydanie karty – banki zwykle przekazują ją w ciągu maksymalnie 2 tygodni.

W tym czasie można już wykonywać przelewy lub prowadzić innego rodzaju operacje bankowe. Obecnie do każdego rachunku firmowego otwierane jest subkonto VAT – w tym celu klient nie musi składać dodatkowych wniosków, otwarcie subkonta odbywa się automatycznie.

Z jakich usług można korzystać w ramach konta firmowego?

Konto firmowe służy przedsiębiorcom przede wszystkim do dokonywania rozliczeń zarówno z kontrahentami, jak i podmiotami publicznymi. Bardzo ważna jest więc możliwość wykonania w ciągu miesiąca nieograniczonej liczby przelewów w walucie polskiej i obcej.

Niektóre banki umożliwiają darmowe wykonanie kilku przelewów w trybie ekspresowym, choć nie jest to jednak standardowa usługa. Coraz częściej przedsiębiorcy mogą korzystać także z różnego rodzaju materiałów statystycznych, które pomagają im zarządzać finansami firmy.

Dotyczą one na przykład wpływów, dokonywanych wpłat czy wypłat z konta. Banki przygotowują również dodatkowe oferty produktów kredytowych czy oszczędnościowych, z których przedsiębiorca może korzystać na preferencyjnych warunkach.

Ma on również możliwość wykupienia innych usług, związanych na przykład z prowadzeniem księgowości czy fakturowaniem.

Koszty związane z prowadzeniem rachunku firmowego

Prowadzenie konta osobistego najczęściej nie wiąże się z koniecznością wnoszenia dodatkowych opłat, o ile tylko klient spełni określone w umowie warunki. Tymczasem w przypadku kont firmowych klienci zwykle zobowiązani są ponosić pewnego rodzaju koszty.

Najprostsze rachunki dedykowane przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą i rozliczającym się jedynie z kilkoma kontrahentami rzeczywiście mogą być darmowe.

Warunkiem jest tutaj na przykład otrzymanie wpływów w konkretnej wysokości lub dokonanie określonej liczby płatności kartą.

Niemniej jednak w przypadku nieco bardziej rozbudowanych kont bank nalicza dodatkowe opłaty na przykład za realizację przelewów międzynarodowych lub krajowych ponad określoną w umowie liczbę.

Decydując się na dodatkowe usługi bankowe, trzeba liczyć się z większymi kosztami. Czasami banki organizują różnego rodzaju akcje promocyjne, w ramach których można korzystać na przykład z księgowości online przez pierwszy miesiąc za darmo.

Jest to dobry sposób, by ocenić, czy dana usługa rzeczywiście sprawdzi się w konkretnym przypadku. Należy jednak pamiętać, że po okresie próbnym bank nalicza opłaty zgodnie z umową.

Konto firmowe – dodatkowy obowiązek czy nowe możliwości?

Prowadzenie działalności gospodarczej bez konta firmowego jest dziś niemożliwe. Nie sposób znaleźć przepisu, który wprost nakłada na przedsiębiorców obowiązek jego posiadania, jednak interpretacje podatkowe nie pozostawiają w tej kwestii złudzeń.

Przedsiębiorcy nie powinny jednak traktować założenia konta firmowego jak przykrego obowiązku – wręcz przeciwnie, gdyż posiadanie takiego rachunku daje bardzo dużo możliwości.

Pozwala przede wszystkim oddzielić wydatki o charakterze prywatnym od wydatków firmowych, ułatwiając zarządzanie finansami przedsiębiorstwa.

Ponadto posiadacze kont firmowych uzyskują dostęp do różnego rodzaju produktów bankowych i usług, które mogą znacząco ułatwić prowadzenie działalności.

Samo otwarcie rachunku nie jest czasochłonne, nie wymaga też dopełnienia wielu formalności. Warto jednak wybrać dobrą ofertę, nie kierując się wyłącznie kosztami czy uproszczonymi procedurami otwierania konta.

Dla firmy:

https://www.gov.pl/web/rozwoj-technologia/konto-przedsiebiorcy-na-biznesgovpl—pomoze-w-prowadzeniu-firmy

https://www.biznes.gov.pl/en/publikacje/1912-konto-firmowe-zalozenie

4.7/5 - 14 głosów