KONTO FIRMOWE PEKAO BANK
Konto Biznes z Żubrem zastąpiło w ofercie banku Konto Przekorzystne Biznes i stanowi teraz główne konto firmowe Pekao Banku.
Nowy rachunek rachunek dla klientów biznesowych poza podstawową funkcjonalnością oferuje także możliwość wyboru wielowalutowej karty, lokat i kont lokacyjnych oraz korzystania z płatności mobilnych, finansowania zewnętrznego czy platformy księgowej.
Przyjrzyjmy się zatem bliżej ofercie Banku Pekao i sprawdźmy, co ma do zaproponowania ludziom biznesu.
Konto firmowe Pekao Banku – opłaty i prowizje
Oferta skierowana jest do przedsiębiorstw, których roczne przychody ze sprzedaży nie przekraczają 5 mln zł. W szczególności skorzystać z niej mogą osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą, firmy z uproszczoną rachunkowością, wspólnoty mieszkaniowe, zarządy wspólnot, fundacje oraz stowarzyszenia.
Standardowa opłata związana z prowadzeniem rachunku wynosi 15 zł. Zwolnione są z niej organizacje pożytku publicznego (bezwarunkowo) oraz przedsiębiorstwa, które funkcjonują krócej niż 12 miesięcy (przez okres jednego roku).
W przypadku pozostałych firm, do uniknięcia opłaty konieczne będzie spełnienie jednego z trzech warunków:
- realizacja przelewu do ZUS lub US;
- wpływ na konto min. 2000 zł co miesiąc;
- rozliczenie przynajmniej jednej transakcji z terminala płatniczego wydanego przez bank.
Dodatkowo klienci mogą skorzystać z możliwości otwarcia rachunków pomocniczych. Bank Pekao proponuje przedsiębiorcom aż trzy rozwiązania:
- darmowe konto w walucie obcej (EUR, USD, GBP, CHF, CAD, AUD, HUF, JPY, CK, DKK, NOK, SEK, CNY, TRY, RON, BGN, ZAR, AED);
- bezpłatny rachunek oszczędnościowy;
- konto pomocnicze w złotówkach, którego prowadzenie kosztuje 10 zł miesięcznie.
W ofercie kart płatniczych dedykowanych do Konta Biznes z Żubrem znajdziemy dwie pozycje: karta VISA Business oraz karta wielowalutowa Mastercard Business, które nie różnią się funkcjonalnością.
Posłużą nam one do realizowania płatności zbliżeniowych i internetowych, a dodatkowo bank daje możliwość wyboru wizerunku karty tak, by móc jak najlepiej dopasować ją do naszych preferencji.
Obie karty wydawane są bezpłatnie, a po upływie terminu ważności nic nie zapłacimy także za ich odnowienie.
Należy jednak liczyć się z comiesięczną opłatą za obsługę karty w wysokości 12 zł. Do jej uniknięcia konieczne jest zrealizowanie bezgotówkowych transakcji kartą na łączną kwotę przynajmniej 500 zł.
Dobra informacja dla klientów często podróżujących za granicę jest taka, że Bank Pekao nie pobiera opłat za płatności kartą za granicą.
Bankomaty i operacje gotówkowe
Klienci biznesowi mogą bezpłatnie korzystać z bankomatów należących do sieci Pekao a także realizować dwie darmowe wypłaty z innych urządzeń w miesiącu. Dla pozostałych wypłat obowiązuje jednak prowizja w wysokości 2% (min. 5 zł).
Warto mieć na uwadze alternatywę, jaką jest całkowicie bezpłatna wypłata z bankomatu Blikiem.
Jeśli wypłacamy gotówkę z bankomatu poza granicami Polski, za darmo możemy zrealizować tylko dwie takie operacje w miesiącu. Przy każdej kolejnej bank pobierze od nas prowizję 2% (min. 5 zł).
Klienci biznesowi realizujący wpłaty gotówkowe we wpłatomatach nie są obciążani opłatami, jeżeli deponowana suma nie przekroczy 100 tys. zł miesięcznie. Powyżej tej kwoty prowizja to 0,2%. Opłata dla pozostałych wpłatomatów oznaczonych logo Blik to 0,4% (min. 2 zł.)
Mało korzystną opcją jest realizowanie wpłat lub wypłat w oddziałach banku. Każda tego rodzaju transakcja kosztuje 0,4% (min. 10 zł).
Klienci biznesowi nie mogą również korzystać z darmowego cashbacku. W tym przypadku naliczana jest opłata w wysokości 2 zł.
Bank oferuje klientom firmowym bezpłatne przelewy wewnętrzne i pakiet 15 darmowych przelewów lub zleceń stałych realizowanych do innych banków w każdym miesiącu.
Po wykorzystaniu pakietu obowiązywać będzie opłata w wysokości 1,50 zł. Dokładnie taka sama zasada dotyczy europejskich przelewów SEPA.
Warto mieć na uwadze możliwość bezpłatnego zlecania przelewów za pośrednictwem aplikacji PeoPay. Wśród całkowicie darmowych operacji znajdziemy jedynie przelew do ZUS/US oraz polecenie zapłaty.
Koszt wykonania natychmiastowego przelewu w Banku Pekao wynosi 10 zł, co jest stosunkowo dużą kwotą. Jeszcze wyższa opłata obowiązuje w przypadku zwykłego przelewu zleconego w placówce bankowej (17 zł).
Najdroższą pozycją w tabeli opłat i prowizji jest przelew SORBNET, którego koszt wynosi 40 zł. Prowizja związana z wykonaniem przelewu SWIFT wynosi 0,25%, jednak w tym przypadku kwota jaką zostaniemy obciążeni mieści się w przedziale od 30 zł (min.) do 120 zł (maks.).
Jeśli chodzi o metody autoryzacji transakcji, możemy korzystać z darmowej autoryzacji mobilnej lub płatnych kodów SMS (0,30 zł/szt.).
Serwis transakcyjny i aplikacja mobilna
Dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą bank przygotował aż dwa systemy transakcyjne.
Pierwszym z nich jest Pekao24 i daje on możliwość realizowania przelewów krajowych, zagranicznych, do ZUS/US, natychmiastowych oraz z zapisanego szablonu odbiorców. Ponadto znajdziemy tam takie przydatne funkcjonalności jak:
- możliwość pobierania zaświadczeń i opinii bankowych;
- aktualizację danych osobowych;
- odzyskiwanie zapomnianego hasła do logowania;
- płatności w AutoPay;
- Kantor Walutowy;
- otwieranie kont pomocniczych.
W serwisie Pekao24 mamy także wgląd do własnych rachunków prowadzonych w innych bankach dzięki zastosowaniu otwartej bankowości.
Drugi serwis transakcyjny to PekaoBiznes24 i poza wszystkimi wymienionymi wyżej usługami pozwala on także na korzystanie z narzędzi, których celem jest usprawnienie zarządzania firmą i zgromadzonymi środkami.
Z takich opcji skorzystają w szczególności duże spółki, wspólnoty, jednostki samorządu czy fundacji, jednak nic nie stoi na przeszkodzie, by zainteresowały się nimi również małe przedsiębiorstwa.
Warto jednak zaznaczyć, że funkcjonalność serwisu PekaoBiznes24 opiera się w dużej mierze na narzędziach przydatnych dla dużych firm, takich jak:
- zaawansowane usługi raportowe;
- dodawanie/usuwanie użytkowników posiadających dostęp do konta;
- zlecenia masowe;
- ”Autowypłata” pozwalająca na realizację wypłat bez pośrednictwa konta bankowego beneficjenta;
- zintegrowanie systemu finansowo-księgowego przedsiębiorstwa i systemu bankowości elektronicznej.
Wysoka funkcjonalność charakteryzuje również aplikację mobilną PeoPay. Opcje, które nam oferuje pozwalają na:
- wygodne sprawdzenie historii konta,
- zlecanie przelewów na rachunki w Polsce (także Blik na telefon),
- pobieranie gotówki z bankomatu,
- realizowanie płatności zbliżeniowych telefonem,
- opłacanie faktur i rachunków z wykorzystaniem kodów QR,
- potwierdzanie przelewów za pomocą odcisku palca,
- skorzystanie z programu rabatowego dla klientów biznesowych,
- powiązanie karty płatniczej z rachunkiem dewizowym i uruchomienie usługi wielowalutowej.
Klienci Banku Pekao posiadający konto osobiste i firmowe lub zarządzający kilkoma rachunkami biznesowymi mają możliwość powiązania ich ze sobą i swobodnego przełączania między nimi bez konieczności każdorazowego logowania.
Dla przedsiębiorców posługujących się serwisem transakcyjnym PekaoBiznes24 bank przygotował dedykowaną aplikację mobilną PekaoBiznes24 oferującą pełną funkcjonalność bankowości elektronicznej.
Ponadto przedsiębiorcy mogą korzystać z płatności mobilnych (Google Pay, Apple Pay) i płatności Blikiem.
Usługa Księgowość z Żubrem
Jedną z ciekawszych funkcjonalności dedykowanych przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą jest powiązana z serwisem transakcyjnym Pekao24 usługa Księgowość z Żubrem.
Dzięki niej klient ma możliwości skorzystania z pomocy profesjonalnej księgowej lub samodzielnego prowadzenia księgowości przedsiębiorstwa. Udostępniona platforma pozwala m.in. na:
- planowanie wydatków firmy;
- rozliczanie się z Urzędem Skarbowym;
- prowadzenie ”windykacji miękkiej”;
- zdefiniowanie faktur cyklicznych.
Do uzyskania dostępu do Księgowości z Żubrem konieczne jest wyrażenie zgody na elektroniczne otrzymywanie informacji handlowych od banku.
Kredyty i leasing
Oferta kredytowa i leasingowa bez wątpienia należy do mocnych stron Banku Pekao i obejmuje:
- kredyt inwestycyjny;
- kredyt w rachunku bieżącym;
- kredyt technologiczny FENG;
- kredyt dla przedsiębiorstw starających się o dofinansowania unijne;
- Pożyczkę Przekorzystną Biznes;
- leasing samochodowy;
- długoterminowy wynajem samochodów;
- pożyczkę leasingową.
Na zainteresowanie zasługuje także możliwość finansowania faktur dla podmiotów prowadzących działalność przynajmniej od roku oraz karta kredytowa MOTO Biznes.
Usługi leasingowe świadczone są przez odrębną jednostkę banku, jaką jest Pekao Leasing sp. z o.o.
Oferta terminali płatniczych
Dla właścicieli punktów handlowo – usługowych bank przygotował możliwość skorzystania z terminala płatniczego i zwolnienie z opłat za wynajęcie przez okres aż dwóch lat (12 miesięcy dzięki programowi Polska Bezgotówkowa i kolejne 12 miesięcy w wewnętrznej promocji banku). Wybierać można spośród urządzeń stacjonarnych i przenośnych.
Oferta oszczędnościowa
W tym przypadku Bank Pekao nie wyróżnia się niczym szczególnym, jednak na rynku nie jest to odstępstwo od normy.
Raz na jakiś czas znajdziemy w ofercie ciekawe lokaty biznesowe, jednak oprocentowanie ich nie jest szczególnie atrakcyjne.
Jak założyć konto firmowe Pekao Banku?
Przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą mogą otworzyć konto firmowe całkowicie zdalnie.
Pierwszym krokiem jest uzupełnienie wniosku zamieszczonego na stronie internetowej banku i potwierdzenie tożsamości metodą ”na selfie” w aplikacji mobilnej PeoPay lub w najbliższym oddziale.
Co istotne, wykorzystując tą metodę konieczne jest założenie rachunku z kartą debetową, z której jednak w każdej chwili można zrezygnować.
Dla innych podmiotów (spółki, fundacje, wspólnoty mieszkaniowe) jedyną drogą otwarcia konta jest wizyta w oddziale banku.
Jeśli posiadamy w Banku Pekao rachunek osobisty, a chcielibyśmy dodatkowo otworzyć konto firmowe możemy to zrobić za pomocą serwisu transakcyjnego lub aplikacji mobilnej.
Uzupełniony wniosek trzeba potwierdzić kodem autoryzacyjnym lub SMSem. Jeśli nie mamy jeszcze otwartej działalności możemy to zrobić z pomocą Banku Pekao.
Bank wychodząc naprzeciw klientom daje możliwość zarejestrowania firmy i otwarcia konta firmowego w jednym wniosku.
Decydując się na takie rozwiązanie należy podać we wniosku kody PKD (1 główny, 9 dodatkowych), formę prowadzenia księgowości a także rozliczania podatku.
W imieniu klienta Bank Pekao zarejestruje działalność w ZUS, CEiDG i wystąpi o nadanie numeru REGON do GUS.
Konto Biznes z Żubrem – opinia
Przygotowana przez Bank Pekao oferta dla klientów biznesowych z pewnością znajdzie wielu zwolenników zarówno wśród przedsiębiorców, którzy dopiero startują z biznesem, jak i firm obecnych na rynku od lat.
Jeśli chodzi o koszty związane z utrzymaniem rachunku, prezentują się one nie najgorzej. Właściwie jedyny problem może sprawić warunek zwalniający z opłaty za kartę płatniczą, jednak jak na konto firmowe opłata nie jest wygórowana.
Uważać należy natomiast na realizację wpłat i wypłat gotówki w kasach banku, ponieważ każda taka operacja związana jest z niemałą prowizją.
W tym przypadku warto zainteresować się korzystaniem ze znacznie bardziej atrakcyjnej oferty bankomatów i wpłatomatów. Nie zapominajmy, że sieć urządzeń należących do Pekao jest mocno rozbudowana. Ponadto bez ograniczeń korzystać można z wypłat Blikiem z każdego bankomatu w kraju.
W przypadku przelewów pamiętajmy o limitowanym pakiecie zaledwie 15 operacji w miesiącu. Tutaj z pomocą przychodzi nam aplikacja mobilna oferująca nielimitowane darmowe przelewy. Nie jest to może najwygodniejsza opcja, jednak w perspektywie czasu pozwala sporo zaoszczędzić.
Nie należy zapominać również o tym, że tylko autoryzacja operacji za pomocą aplikacji PeoPay jest całkowicie darmowa.
Zarówno apka mobilna jak i internetowy serwis transakcyjny stoją na wysokim poziomie. Obie usługi pozwalają na szybkie i efektywne zarządzanie rachunkiem. A sama ich obsługa jest intuicyjna i pozwala na zredukowanie niektórych kosztów.
Warto wspomnieć o możliwości korzystania z obsługi faktur, usług Cash Management czy wygodnego opłacania faktur i rachunków za pomocą kodu QR.
W aplikacji i bankowości elektronicznej znajdziemy przydatny kantor walutowy, który zwróci uwagę klientów operujących nie tylko złotówkami.
Jeśli już jesteśmy w temacie oferty walutowej, nie sposób nie wspomnieć o tym, że Bank Pekao oferuje konta w aż 18 obcych walutach.
Dodatkowo do kont dewizowych prowadzonych w EUR, USD, GBP, CHF klient ma możliwość podpięcia standardowej karty debetowej i korzystania z niej jak z karty wielowalutowej bez potrzeby przewalutowania.
Pamiętajmy, że realizowanie płatności kartą za granicą jest zwolnione z opłaty. Co istotne, rachunki w walutach DKK, NOK, SEK, CNY, TRY, RON, BGN, ZAR, AED można obsługiwać jedynie bezgotówkowo.
Należy zwrócić uwagę na stale udoskonalane procedury mające na celu podniesienie jakości obsługi klienta. Umowy i regulaminy są napisane prostym językiem, co zdecydowanie należy do rzadkości. Pekao stara się także sukcesywnie wprowadzać rozwiązania zapewniające całkowicie elektroniczne zarządzanie rachunkiem i środkami.
Należy tu wspomnieć o najnowszej wersji znanej usługi ”Dyspozycja ogólna”, którą znajdziemy w bankowości elektronicznej PekaoBiznes24.
Dzięki niej zyskamy możliwość zawierania oraz zmiany umów w sposób całkowicie zdalny. Co ciekawe, dotyczy to także umów z zastrzeżoną formą pisemną pod rygorem nieważności.
Wspomnijmy jeszcze o częstych promocjach obejmujących rachunki biznesowe, w których do zgarnięcia są spore bonusy.
Z takich ofert skorzystają jednak najczęściej tylko nowi klienci. W przypadku stałych klientów bank oferuje jedynie drobne akcje specjalne czy premię moneyback na karcie kredytowej.
Kto zatem skorzysta najbardziej na wyborze Konta Biznes z Żubrem? Prawdopodobnie będą to osoby, które dopiero rozpoczynają swoją przygodę z prowadzeniem firmy.
Nowi przedsiębiorcy mogą nie tylko zarejestrować działalność z pomocą banku (bez wychodzenia z domu), ale również zyskać roczne zwolnienie z opłat związanych z prowadzeniem rachunku.
Konto firmowe Pekao Banku powinno również sprawdzić się w przypadku przedsiębiorstw współpracujących z zagranicznymi kontrahentami i realizujących transakcje nie tylko w PLN.
Konto Biznes z Żubrem w pigułce
Konto mogą otworzyć firmy, których przychód ze sprzedaży nie przekracza 5 mln zł / rok. Zwolnienie z opłat przez pierwsze 12 miesięcy przysługuje firmom, które działają krócej niż rok oraz organizacjom pożytku publicznego – bezwarunkowo. Promocja: „Zyskaj do 2200 zł premii z Kontem Biznes z Żubrem” Nagrody: Kto może skorzystać? Osoby prowadzące JDG, spółkę cywilną lub osobową na terenie Polski i rozliczające się w oparciu o księgowość uproszczoną, które po 1 września 2023 r. nie posiadały rachunku związanego z prowadzeniem działalności gospodarczej w Pekao SA (w tym daw. Idea Banku). Posiadanie konta osobistego w Pekao SA nie stoi na przeszkodzie, aby wziąć udział w promocji. KROK 1 Do 31 marca 2025 roku otwórz Konto Biznes z Żubrem wraz z kartą Mastercard i dostępem do e-bankowości Pekao24 dla firm. Zaakceptuj regulamin i wyraź zgodę na otrzymywanie od banku informacji handlowych/marketingowych drogą elektroniczną i telefoniczną. 300 zł premii za spełnienie powyższych warunków otrzymasz do końca trzeciego miesiąca następującego po tym, w którym otwarłeś konto firmowe. KROK 2 W jednym z dwóch kolejnych miesięcy następujących po miesiącu otwarcia Konta Biznes z Żubrem, wykonaj przelew do ZUS na kwotę min. 300 zł. KROK 3 W każdym z 5 kolejnych miesięcy, które będą następować po miesiącu otwarcia konta: Bank zwróci Ci 3% wydatków za transakcje bezgotówkowe – maks. 100 zł w miesiącu (łącznie 500 zł premii). KROK 4 W ciągu 5 miesięcy kalendarzowych następujących po miesiącu, w którym otwarłeś Konto Biznes z Żubrem: 400 zł premii otrzymasz do końca 6. miesiąca kalendarzowego następującego po tym, w którym założyłeś Konto Biznes z Żubrem. KROK 5 Podpisz z bankiem umowę o korzystanie z terminalu płatniczego, a następnie w każdym z 5 kolejnych miesięcy następujących po miesiącu otwarcia Konta Biznes z Żubrem: Poszczególne premie cząstkowe (5 x 80 zł) otrzymasz w miesiącu następującym po tym, w którym spełnisz wymagane warunki. Łącznie można zdobyć 400 zł premii. KROK 6 Aby zdobyć kolejne 600 zł premii, podpisz z bankiem umowę o jeden z poniższych produktów:
