Osoby aktywnie korzystające z bankowości internetowej coraz częściej realizują przelewy internetowe w weekend. Wynika to z faktu, że wówczas mamy więcej wolnego czasu, który często wykorzystujemy na przeglądanie i regulowanie zobowiązań finansowych.
Zdarza się jednak, że podchodzimy do tego odrobinę zbyt późno, kiedy termin płatności jest już bardzo blisko. Czy w takiej sytuacji mamy szansę na zrealizowanie przelewu jeszcze w tym samym dniu tak, by środki jak najszybciej zostały zaksięgowane na koncie odbiorcy?
Według najnowszych statystyk, ilość realizowanych przez nas przelewów stale rośnie i nie są już one wykorzystywane jedynie do otrzymywania wynagrodzenia.
Z pomocą przelewu internetowego w wygodny sposób opłacimy rachunki a także rozliczymy się ze znajomymi. Korzystanie z tradycyjnej gotówki odchodzi więc powoli do lamusa.
Realizowanie przelewów w sieci wiąże się jednak z jednym konkretnym ograniczeniem. Chodzi tutaj o harmonogram realizowania transakcji międzybankowych.
Warto mieć na uwadze, że przelew zwykły zlecony wieczorem, w weekend lub dzień wolny od pracy trafi do odbiorcy dopiero w kolejnym dniu roboczym.
A jak wiadomo są sytuacje, w których istotne jest, by środki zostały zaksięgowane na innym rachunku od razu. Na szczęście obecnie mamy kilka rozwiązań, które pozwalają przyspieszyć cały proces i warto znać każde z nich.
Przelewy w weekendy i święta
Sytuacja, w której środki trafiają do odbiorcy po kilku dniach ma miejsce najczęściej wtedy, gdy przelew zostaje zlecony w dniu poprzedzającym dni wolne od pracy (weekend, święta).
Dzieje się tak, ponieważ w te dni banki nie realizują sesji Elixir, które są odpowiedzialne za przelewy między bankami. Jeżeli jednak bardzo zależy nam na przekazaniu środków natychmiast, mamy do wyboru kilka rozwiązań:
- zlecenie przelewu na konto prowadzone w tym samym banku;
- realizacja przelewu natychmiastowego Express Elixir;
- przelew Blik na numer telefonu;
- wystawienie czeku Blik;
- przelew PayPal;
- przelew BlueCash;
- przekaz bankomatowy Euronet;
- przelew Revolut.
Jak widać, opcji mamy całkiem sporo. Która z nich jednak będzie dla nas najwygodniejsza i najkorzystniejsza?
Sesje rozliczeniowe KIR w weekend
Na wniosek Związku Banków Polskich, banków komercyjnych i Narodowego Banku Polskiego w 1992 roku powołano Krajową Izbę Rozliczeniową, będąca obecnie jednym z najważniejszych podmiotów finansowych w Polsce.
Jej głównym celem jest zapewnienie konsumentom realizowania szybkich a zarazem bezpiecznych transakcji międzybankowych oraz dostarczanie narzędzi poprawiających ich jakość.
W tym przypadku KIR interesuje nas jedynie pod względem dostarczania konkretnej usługi, jaką jest Elixir i Express Elixir. Miejmy jednak na uwadze, że KIR odpowiada również za:
- podpis elektroniczny;
- płatności internetowe;
- płatności kartą;
- system szybkiego opłacania rachunków.
Przelew Elixir
Celem stworzenia systemu Elixir było realizowanie krajowych przelewów w PLN między kontami prowadzonymi w różnych bankach.
To, w jakim czasie przelew zostanie wykonany zależy od momentu zlecenia jego realizacji i od sesji przychodzących/wychodzących obowiązujących w bankach nadawcy i odbiorcy.
Każda instytucja bankowa ma określone godziny realizowania takich sesji. Zgodnie z logiką, nadawca przelewu powinien zainteresować się sesjami wychodzącymi, a odbiorca – przychodzącymi.
Wspomniane godziny sesji zależą ściśle od czasu sesji rozliczeniowych w systemie Elixir, które odbywają się trzy razy w ciągu dnia (roboczego):
- I sesja: 9:30 – 11:00;
- II sesja: 13:33 – 15:00;
- III sesja: 16:00 – 17:30.
Należy jednak wziąć pod uwagę, że sesje przelewów wychodzących w banku są ustalane przed rozpoczęciem godziny przetwarzania danej sesji Elixir i nie wszystkie sesje są obsługiwane przez każdy bank.
Dodatkowo sesje przelewów wychodzących w banku są ustalane po zakończeniu godziny przetwarzania danej sesji Elixir.
Jak widać, przelewy zwykłe realizowane w tym systemie nie będą mogły zostać wykonane w weekend, ponieważ działa on tylko w dni robocze i w obrębie trzech tur w każdym dniu.
Co istotne, zlecenie przelewu zwykłego w systemie Elixir nie zagwarantuje nam tego, że odbiorca dostanie środki jeszcze tego samego dnia, ponieważ ostateczny czas księgowania uzależniony jest od banku odbiorcy.
Przelew do tego samego banku
Najłatwiejszą metodą realizowania przelewu natychmiastowego jest zlecenie go na rachunek prowadzony w tym samym banku co nasz. Transakcja taka zostanie zaksięgowana w ciągu zaledwie kilku minut niezależnie od pory dnia i daty.
Co ważne, ta sama zasada obowiązuje klientów w każdym banku. Jedynym wyjątkiem mogą być przerwy serwisowe, które jednak zdarzają się rzadko i zazwyczaj ich wystąpienie jest poprzedzone stosowną informacją.
Przelew natychmiastowy Express Elixir
Jak wspomniano wcześniej, przelewy Elixir zlecone w weekendy i święta zostaną zrealizowane dopiero w najbliższym dniu roboczym.
W tym momencie jednak z pomocą przychodzi nam system Express Elixir pozwalający na wykonywanie przelewów natychmiastowych.
Za realizację natychmiastowych przelewów odpowiada Krajowa Izba Rozrachunkowa. Można je zlecać przez całą dobę, 7 dni w tygodniu, a środki zostaną zaksięgowane na rachunku odbiorcy w ciągu zaledwie kilku sekund.
Warto jednak wiedzieć, że korzystanie z tej usługi wiąże się zazwyczaj z dodatkową opłatą. A poza tym, nie wszystkie banki należą do systemu Express Elixir. Przelewy natychmiastowe można zlecać w następujących instytucjach:
- Aion Bank, Alior Bank,
- BNP Paribas (klienci detaliczni mogą korzystać 24/7, przedsiębiorcy w dni robocze),
- Bank BPS SA,
- Bank Millennium,
- Bank Nowy,
- Bank Ochrony Środowiska,
- Bank Pekao SA, Bank Pocztowy (oprócz niedziel),
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
- City Handlowy,
- Velo Bank (daw. Getin Bank),
- Credit Agricole (klienci detaliczni mogą korzystać 24/7, przedsiębiorcy w dni robocze),
- ING Bank Śląski,
- Krakowski Bank Spółdzielczy,
- mBank (klienci detaliczni mogą korzystać 24/7, przedsiębiorcy w dni robocze),
- Narodowy Bank Polski (poza weekendami),
- neoBANK,
- Nest Bank,
- PKO BP,
- SGB-bank,
- Santander Bank Polska.
Żeby móc zrealizować przelew natychmiastowy także w weekend konieczne jest, by do systemu Express Elixir należał bank nadawcy i adresata.
Ponadto musi być aktywna usługa księgowania transakcji natychmiastowych poza dniami roboczymi. Nie jest to obowiązkowe, więc warto zweryfikować takie informacje przed rozpoczęciem realizowania transakcji.
Przelew Blik
Środki na rachunek można szybko przekazać korzystając także z systemu Blik działającego 24/7. Do wyboru mamy opcję przelewu Blik na numer telefonu lub realizację za jego pomocą płatności w Internecie.
Co ciekawe, do zrealizowania przelewu Blik nie jest konieczne posiadanie numeru rachunku odbiorcy, a jedynie jego numeru telefonu.
Korzystanie z przelewu Blik wymaga także posiadania zainstalowanej aplikacji mobilnej banku i aktywnej usługi. Aktywacja jest możliwa po powiązaniu Blika z wybranych kontem bankowym.
Należy pamiętać jednak o tym, że numer telefonu odbiorcy także musi być zarejestrowany w systemie. W przeciwnym razie odbiorca przelewu zostanie przekierowany na stronę internetową, na której będzie musiał wpisać swój numer rachunku.
Wtedy jednak przelew zostanie wykonany z uwzględnieniem sesji Elixir i najprawdopodobniej środki nie trafią na konto w tym samym dniu.
Mając na względzie bezpieczeństwo klientów banki wprowadzają limity, do jakich można wykonywać przelewy Blik. Można nimi zarządzać w serwisie transakcyjnym lub aplikacji mobilnej. Przelew Blik zrealizujemy w następujących bankach:
- Alior Bank,
- Millennium Bank,
- Bank Pekao SA,
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie,
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy,
- BNP Paribas,
- BOŚ Bank,
- Citi Handlowy,
- Credit Agricole,
- Velo Bank,
- ING Bank Śląski,
- mBank,
- PKO BP,
- Santander Bank Polska,
- Spółdzielcza Grupa Bankowa.
Czek Blik
Czek Blik jest stosunkowo nową usługą pozwalającą na przekazywanie środków w formie jednorazowego kodu. Wykorzystując czek Blik można zrealizować płatność w sieci, sklepie stacjonarnym i wypłacić gotówkę w bankomacie.
Do wystawienia czeku konieczne będzie posiadanie aplikacji mobilnej, w której należy wybrać odpowiednią opcję, wpisać określoną kwotę i ustawić hasło.
Co istotne, znajomość hasła jest konieczna, by odbiorca mógł zrealizować transakcję. Czeki Blik także podlegają limitom i zazwyczaj nie mogą przekraczać 4 tys. zł.
Możliwość korzystania z czeku Blik mają klienci następujących banków:
- Millennium Bank,
- Velo Bank,
- PKO BP,
- Santander Bank Polska.
PayPal w weekend
Alternatywą dla realizowania przelewów natychmiastowych jest system PayPal. Warunkiem korzystania z niego jest posiadania konta PayPal zarówno przez nadawcę, jak i odbiorcę środków.
Proces zakładania go jest jednak bardzo prosty i zajmuje zaledwie kilka minut. Aby wykonać przelew za pomocą PayPal należy posiadać adres mailowy i zdefiniować kwotę transakcji.
Środki zostaną przekazane na rachunek odbiorcy niemal natychmiast. W celu zapewnienia bezpieczeństwa transakcji właściciele platformy wprowadzili dwa rodzaje limitów:
- dla użytkowników zweryfikowanych;
- dla osób, które nie powiązały konta z rachunkiem ani kartą płatniczą.
BlueCash w dni wolne
Pomimo tego, że usługa BlueCash jest bardzo popularna na całym świecie, wielu Polaków jeszcze nie miało z nią styczności. Warto jednak to zmienić, ponieważ stanowi ona świetną alternatywę dla natychmiastowych przelewów Express Elixir.
Usługa BlueCash jest w pełni bezpieczna i pozwala na realizowanie natychmiastowych przelewów 24/7. Środki trafiają do odbiorcy w ciągu nawet 15 sekund.
Wszystkie przelewy realizowane są w sposób całkowicie automatyczny z pominięciem systemu Express Elixir.
Według danych dostarczonych przez dostawcę usługi miesięcznie obsługiwanych jest niemal 200 tysięcy transakcji obejmujących przelew natychmiastowy. Taka opcja wykorzystywana jest coraz częściej podczas płacenia w serwisach aukcyjnych.
Przelew natychmiastowy w systemie BlueCash można zlecić za pomocą serwisu transakcyjnego banku, który go obsługuje lub bezpośrednio z poziomu platformy BlueCash. Koszt przelewu natychmiastowego wynosi 5 zł i oferują go:
- Alior Bank,
- BOŚ Bank,
- BNP Paribas,
- Bank Pocztowy,
- Credit Agricole,
- Nest Bank,
- mBank,
- Velo Bank,
- SGB,
- BPS Bank,
- Santander Bank Polska,
- Bank Spółdzielczy Wschowa,
- Millennium Banku,
- ING Bank Śląski,
- Neobank,
- SBR Bank.
Przekaz bankomatowy Euronet
Realizacji przelewu natychmiastowego w weekend można dokonać również z wykorzystaniem bankomatu Euronet.
Opcja jest o tyle ciekawa, że nie wymaga posiadania rachunku bankowego ani karty płatniczej. Jak zatem wysłać przelew w bankomacie Euronet?
W pierwszej kolejności na ekranie urządzenia wybieramy opcję przelew ekspresowy i wpisujemy wymagane dane nadawcy (imię, nazwisko, numer telefonu, PESEL) oraz odbiorcy (imię, nazwisko, numer telefonu).
W kolejnym kroku określamy kwotę przelewu i wkładamy pieniądze do podajnika, by otrzymać potwierdzenie zrealizowanej operacji.
Potwierdzenie zawiera bardzo ważny numer transakcji, który odbiorca potrzebuje do odebrania środków.
Natychmiastowy przelew Euronet można zlecić także za pomocą karty płatniczej, z której zostaną pobrane środki. Takie rozwiązanie jest niezwykle ciekawe, jednak niepozbawione wad.
Podstawową z nich są limity transakcyjne, które wynoszą 2 tys. zł w roku kalendarzowym na osobę i dotyczą zarówno przelewów zleconych, jak i odebranych. Minimalna kwota, jaką można przelać to 50 zł.
Przelew Revolut
Inną opcją przelewów natychmiastowych z dziedziny Fintech jest przelew Revolut. Co konkretnie rozumie się pod nazwą ”Fintech”?
Są to nowoczesne technologie finansowe i innowacyjne przedsiębiorstwa, które oferują nowe rozwiązania w zakresie finansów. Mowa tu o takich usługach, jak Blik, PayPal czy Revolut.
Revolut to nic innego jak bank mobilny, który pozwala na realizowanie natychmiastowych przelewów w PLN za pomocą aplikacji mobilnej. Odbiorca otrzyma przekazane środki w ciągu kilku minut.
W celu korzystania z Revoluta konieczna jest rejestracja konta użytkownika. Konto musi posiadać nadawca i odbiorca.
Nowoczesne technologie Fintech związane z bankowością zyskują na popularności. Osoby zainteresowane nowinkami w tej dziedzinie powinny w szczególności zwrócić uwagę na takie rozwiązania, jak:
- Przelewy24;
- ZEN;
- Twisto;
- Skrill;
- Transfer Go;
- Wise.
Przelew zagraniczny w weekend
Korzystanie z usługi Express Elixir jest możliwe jedynie pod warunkiem, że bank nadawcy i odbiorcy są instytucjami działającymi w Polsce. Do realizowania zagranicznych przelewów służą przekazy SEPA i SWIFT.
Przelew SEPA można zrealizować jedynie w euro, z kolei SWIFT obejmuje także inne waluty. Nie są to jednak przelewy natychmiastowe, a korzystanie z nich nie należy do tanich rozwiązań.
Jeśli zależy nam na szybkim przekazaniu środków za granicę najrozsądniej skorzystać z oferowanych technologii Fintech.
Jak widać sposobów na zrealizowanie natychmiastowego przelewu jest mnóstwo i to od nas zależy na jaki się zdecydujemy. Pod uwagę warto wziąć nie tylko koszty, ale także bezpieczeństwo i wysokość transakcji.
Pamiętajmy jednak o limitach transakcyjnych, ponieważ tylko niektóre z nich możemy modyfikować. Do reszty niestety trzeba się dostosować.
Wykonujesz przelew w dzień powszedni? Sprawdź, kiedy odbiorca otrzyma środki: https://przyjaznebanki.pl/kiedy-dojdzie-przelew/