Jakie konto osobiste jest najlepsze? Takie, które posiada nowoczesne rozwiązania i nie generuje kosztów za podstawowe usługi. Ale czy znajdziemy dziś konto bankowe bez opłat? Poniższy ranking zawiera rachunki najtańsze w utrzymaniu.
Ranking kont bez opłat – styczeń 2026
1. Nest Konto – Nest Bank
Konto: 0 zł
Karta: 0 zł
Bankomaty: 0 zł / 6 zł
- Konto osobiste dla osób powyżej 18 lat
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Karta: Visa
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 0 zł
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, cashback, 3D Secure
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – wypłaty Blikiem
- 0 zł – bankomaty Euronet
- 6 zł – pozostałe bankomaty
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 6 zł + 4,9% za przewalutowanie
- Płatność kartą za granicą: 4,9% za przewalutowanie transakcji
- Wpłatomaty:
- 0 zł – Euronet, Planet Cash
- 0 zł – wpłaty Blikiem
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Wypłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Cashback: 0 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 5 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 12 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 30 zł
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty:
- 0 zł – zdefiniowanie/realizacja
- 10 zł – modyfikacja/odwołanie
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Visa Mobile, Xiaomi Pay, SwatchPAY!
2. CitiKonto – Citi Handlowy
Konto: 0 zł
Karta: 0 zł
Bankomaty: 0 zł / 8 zł
- Konto osobiste dla osób powyżej 13 lat
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Karta: Mastercard
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 0 zł
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure, program rabatowy
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – bankomaty Citi
- pozostałe bankomaty:
- 0 zł – pierwsze 4 wypłaty w miesiącu
- 8 zł – każda kolejna wypłata w miesiącu
Uwaga! Pula darmowych wypłat dotyczy także wypłat cashback i Blik.
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 0 zł – bankomaty Citi
- pozostałe bankomaty:
- 0 zł – pierwsze 4 wypłaty w miesiącu
- 8 zł – każda kolejna wypłata w miesiącu
- Płatność kartą za granicą: 0 zł
- Wpłatomaty własne: 0 zł
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 30 zł
- Wypłata gotówki w oddziale banku: 30 zł
- Cashback:
- 0 zł – pierwsze 4 wypłaty w miesiącu
- 8 zł – każda kolejna wypłata w miesiącu
Uwaga! Pula darmowych wypłat dotyczy także wypłat z bankomatów obcych kartą i Blikiem.
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy:
- 0 zł – pierwsze 3 w miesiącu
- 5 zł – każdy kolejny w miesiącu
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 30 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,25% (min. 10 zł – maks. 100 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay
3. VeloKonto – VeloBank
Konto: 0 zł
Karta: 0 zł / 7 zł
Bankomaty: 0 zł / 5 zł
- Konto osobiste dla osób powyżej 18 lat
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
Uwaga! Możesz zdobyć 50 zł premii, jeśli spełnisz warunki promocji i we wniosku wpiszesz kod: FX8YF3
- Karta: Mastercard
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 7 zł lub 0 zł – opłaty unikniesz, jeżeli masz poniżej 26 lat lub wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych (do wyboru: karta/Blik/telefon/zegarek
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, cashback, 3D Secure, program rabatowy
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – bankomaty Planet Cash
- 0 zł – wypłaty z pozostałych bankomatów (jeśli wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych)
- 5 zł – pozostałe bankomaty (jeśli nie wykonasz min. 5 transakcji)
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 0 zł – wypłata dowolnej waluty w UE
- 4,5% (min. 10 zł) – pozostałe bankomaty
- Płatność kartą za granicą: 0 zł
- Wpłatomaty:
- 0 zł – wpłata Blikiem
- 0 zł – wpłatomaty własne banku
- 0,8% (min. 1 zł) – pozostałe
- Wpłata gotówki w oddziale banku:
- 0 zł – pierwsza wpłata w miesiącu
- 10 zł – każda kolejna wpłata w miesiącu
- Wypłata gotówki w oddziale banku:
- 0 zł – pierwsza wypłata w miesiącu
- 10 zł – każda kolejna wypłata w miesiącu
- Cashback: 0 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 5 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 10 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,2% (min. 30 zł – maks. 250 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, SwatchPAY!
4. Konto Przekorzystne – Bank Pekao
Konto: 0 zł
Karta: 0 zł / 5 zł
Bankomaty: 0 zł / 5 zł
- Konto osobiste dla osób powyżej 13 lat
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Karta: Mastercard / Visa
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 5 zł lub 0 zł – opłaty unikniesz, jeśli zapewnisz w poprzednim miesiącu jednorazowy wpływ w kwocie min. 500 zł oraz wykonasz min. 1 transakcję bezgotówkową (do wyboru: karta/telefon/zegarek/Blik)
Uwaga! Osoby do 26. roku życia są bezwarunkowo zwolnieni z opłat.
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure, własny wizerunek karty, program rabatowy, korzystne przewalutowania
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – dla osób do 26. roku życia
- osoby powyżej 26 lat:
- 0 zł – bankomaty własne banku
- 0 zł – za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem zapewnienia wpływu 500 zł oraz 1 transakcji bezgotówkowej)
- 2,5% (min. 6 zł) – pozostałe przypadki
Wypłata Blikiem dla wszystkich klientów: 0 zł za pierwsze 2 wypłaty w miesiącu (każda kolejna wypłata w miesiącu – 5 zł).
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 0 zł – dla klientów do 26. roku życia
- klienci powyżej 26 lat:
- 0 zł – za 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych (pod warunkiem zapewnienia wpływu 500 zł oraz 1 transakcji bezgotówkowej)
- 2,5% (min. 6 zł) – pozostałe przypadki
- Płatność kartą za granicą: 0 zł
- Wpłatomaty:
- 0 zł – wpłatomaty własne banku
- 0,4% (min. 2 zł) – pozostałe wpłatomaty (przy wpłacie przez PeoPay/Blik)
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Wypłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Cashback: 2 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 5 zł
- Przelew na telefon Blik: 1 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 8 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,5% (min. 30 zł – maks. 250 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji:
- 0 zł – autoryzacja w aplikacji mobilnej PeoPay
- 0,25 zł – kod SMS
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay
5. eKonto do usług – mBank
Konto: 0 zł
Karta: 0 zł / 9 zł
Bankomaty: 0 zł / 2,50 zł
- Konto osobiste dla osób powyżej 18 lat
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Karta: Mastercard / Visa
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 9 zł lub 0 zł – opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz w miesiącu transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł (do wyboru: karta/ telefon/zegarek/Blik)
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure, własny wizerunek karty, moneyback
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – ze wszystkich bankomatów pod warunkiem, że wypłacasz min. 300 zł
- 2,50 zł – jeżeli wypłacasz mniej niż 300 zł
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 5,9% – za przewalutowanie transakcji kartą bez aktywnej usługi wielowalutowej
- 3,5% – za przewalutowanie transakcji kartą z aktywną usługą wielowalutową
- Płatność kartą za granicą: 0 zł + od 3,5% (karta wielowalutowa) do 5,9% (pozostałe karty) opłaty za przewalutowanie
- Wpłatomaty:
- 0 zł – wpłatomaty mBank, Planet Cash, Cashline
- 0,5% (min. 5 zł) – wpłatomaty Euronet
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Wypłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Cashback: 0 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 5 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 10 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty:
- 0 zł – realizacja
- 2 zł/mies. – korzystanie z usługi
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, SwatchPAY!, Visa Mobile
6. Konto Direct z Lwem – ING Bank Śląski
Konto: 0 zł
Karta: 0 zł / 10 zł
Bankomaty: 0 zł / 10 zł
- Konto osobiste dla osób powyżej 18 lat
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Karta: Visa
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 10 zł lub 0 zł – opłaty unikniesz, jeśli wykonasz w miesiącu transakcje bezgotówkowe na min. 300 zł (lub 200 zł – jeśli jesteś w wieku 18-26 lat)
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure, własny wizerunek karty
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – bankomaty własne i Planet Cash
- 10 zł – pozostałe bankomaty
- 0 zł – wypłaty Blikiem z bankomatów własnych i Planet Cash oraz pierwsza wypłata Blikiem z pozostałych bankomatów (5 zł za drugą i następne wypłaty z pozostałych bankomatów)
Bank oferuje możliwość wykupienia pakietu wypłat bez prowizji z bankomatów w kraju i za granicą – 25 zł/30 dni.
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 10 zł + 3% za przewalutowanie – wypłaty w EUR w krajach EOG
- 5% + 3% za przewalutowanie – pozostałe bankomaty
Bank oferuje możliwość wykupienia pakietu wypłat bez prowizji z bankomatów w kraju i za granicą – 25 zł/30 dni.
- Płatność kartą za granicą: 3% za przewalutowanie transakcji
- Wpłatomaty: 0 zł – wpłatomaty własne i Planet Cash
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Wypłata gotówki w oddziale banku: 10 zł
- Cashback: 0 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 5 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 10 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Visa Mobile
7. Alior Konto – Alior Bank
Konto: 0 zł
Karta: 0 zł / 6 zł
Bankomaty: 0 zł / 5 zł
- Konto osobiste dla osób od 1. roku zycia
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Karta: Mastercard (wydawana dla osób powyżej 13. roku życia)
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 6 zł lub 0 zł – opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz transakcje bezgotówkowe na min. 300 zł (do wyboru: karta, telefon, zegarek, Blik)
Uwaga! Bank nie pobiera opłat za kartę od osób poniżej 18. roku życia.
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, cashback, 3D Secure, program rabatowy
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – bankomaty własne i Euronet przy wypłacie min. 100 zł
- 5 zł – pozostałe bankomaty i Euronet przy wypłacie poniżej 100 zł
- 0 zł – wypłaty Blikiem
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą: 0 zł
- Płatność kartą za granicą:
- 0 zł – karty Mastercard
- 2% za przewalutowanie transakcji – karty Visa
- Wpłatomaty:
- 0 zł – wpłatomaty w oddziałach banku
- 0,35% (min. 1 zł) – Planet Cash
- 0,60% (min. 1 zł) – pozostałe
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 8 zł
- Wypłata gotówki w oddziale banku: 8 zł
- Cashback: 0 zł
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy:
- 0 zł – przelew do kwoty 1 tys. zł
- 3 zł – przelew powyżej 1 tys. zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku: 8 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 30 zł
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji: 0 zł
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, SwatchPAY!, Xiaomi Pay
8. Konto Santander – Santander Bank
Konto: 0 zł / 6 zł
Karta: 0 zł / 9 zł
Bankomaty: 0 zł / 3 zł
- Konto osobiste dla osób powyżej 18 lat
- Opłata za otwarcie konta: 0 zł
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 6 zł lub 0 zł – opłaty unikniesz, jeżeli wykonasz transakcje bezgotówkowe kartą/Blikiem na min. 300 zł
Uwaga! Dla osób do 26. roku życia konto jest bezwarunkowo bezpłatne.
- Karta: Visa / Mastercard
- Opłata za wydanie karty: 0 zł
- Miesięczna opłata za kartę: 9 zł lub 0 zł – opłaty unikniesz, jeżeli:
- masz poniżej 26 lat – wykonując min. 1 transakcję bezgotówkową na dowolną kwotę (do wyboru: karta/telefon/zegarek/Blik)
- masz ponad 26 lat – wykonując transakcje bezgotówkowe kartą lub Blikiem na min. 300 zł
- Funkcjonalności karty: płatności internetowe, płatności zbliżeniowe, wielowalutowość, cashback, 3D Secure, programy rabatowe
Wypłata gotówki z bankomatów w Polsce:
- 0 zł – wypłaty Blikiem
- 0 zł – dla klientów do 26. roku życia
- 0 zł – bankomaty Santander Bank Polska
- 3 zł – pozostałe bankomaty dla klientów powyżej 26. roku życia
- możliwość wykupienia pakietu wypłat ze wszystkich bankomatów bez prowizji – 5 zł/mies.
Wypłata gotówki z bankomatów za granicą:
- 0 zł – dla klientów do 26. roku życia
- klienci powyżej 26 lat:
- 3 zł – wypłata w EUR
- 10 zł – pozostałe przypadki
0 zł – dla wszystkich klientów za wypłatę z bankomatów Santander w Hiszpanii, Portugalii, Wielkiej Brytanii, Niemczech, Chile, Meksyku, USA, Argentynie oraz Brazylii
- Płatność kartą za granicą: 2,8% za przewalutowanie transakcji
- Wpłatomaty własne: 0 zł
- Wpłata gotówki w oddziale banku:
- 10 zł – dla osób poniżej 26. roku życia
- 0 zł – dla osób powyżej 26. roku życia
- Wypłata gotówki w oddziale banku:
- 10 zł – dla osób poniżej 26. roku życia
- 0 zł – dla osób powyżej 26. roku życia
- Cashback:
- 0 zł – dla osób poniżej 26. roku życia
- 1,50 zł – dla osób powyżej 26. roku życia
- Przelew zwykły przez internet: 0 zł
- Przelew natychmiastowy: 0 zł
- Przelew na telefon Blik: 0 zł
- Zwykły przelew w oddziale banku:
- 5 zł – dla osób poniżej 26. roku życia
- 10 zł – dla osób powyżej 26. roku życia
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,2% (min. 20 zł – maks. 200 zł)
- Zlecenie stałe: 0 zł
- Polecenie zapłaty: 0 zł
- Kod SMS do autoryzacji transakcji:
- 0 zł – autoryzacja w aplikacji mobilnej PeoPay
- 0,20 zł – kod SMS
- Blik, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, SwatchPAY!, Xiaomi Pay
Główne kryteria rankingu
Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (ROR), który jest całkowicie darmowy nie istnieje. Jednak można znaleźć konto bez opłat za podstawowe usługi na rachunku.
I właśnie takie parametry będą decydować o kolejności ofert w naszym rankingu bezpłatnych kont osobistych.
Poniższe zestawienie zawiera zarówno bezwarunkowo darmowe rachunki, ale również te, które dają możliwość uniknięcia opłat. Oto jakie rodzaje prowizji i opłat uznaliśmy za kluczowe:
- opłata za otwarcie i prowadzenie rachunku osobistego;
- koszt wydania i obsługi karty płatniczej;
- prowizja za wypłaty z bankomatów w Polsce;
- opłata za przelewy przez Internet.
W dalszej kolejności o atrakcyjności danego konta decydowały takie parametry jak:
- oferowane metody płatności (Blik, Google Pay, Apple Pay, itd.);
- dostęp do produktów i usług dodatkowych – lokat, kredytów, kont walutowych, oszczędnościowych, itd.);
- promocje przy zakładaniu konta;
- funkcjonalność internetowego serwisu transakcyjnego oraz aplikacji mobilnej.
Dzisiaj założenie konta w banku przez Internet trwa dosłownie kilka minut. Dlatego jeśli nie jesteśmy zadowoleni z aktualnie posiadanego rachunku osobistego – być może najwyższy czas na zmianę.
W kwestii finansów osobistych nie ma co kierować się sentymentami i przesadnym przywiązaniem do danego banku – ponieważ te, rzadko kiedy nagradzają lojalność.
Jeżeli usługa z której korzystamy przestaje nas satysfakcjonować, na rynku kont jest spory wybór i z pewnością każdy znajdzie najbardziej optymalne dla siebie.